Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 579,53 € | 114 579,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 347 211 € / mois | 327 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 275 200 € | 17 215 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 398 500 € | 16 338 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 817 631,76 € | 557 322,60 € | 15 122 368,24 € |
| Année 2 | 847 388,05 € | 527 566,31 € | 14 274 980,19 € |
| Année 3 | 878 227,31 € | 496 727,05 € | 13 396 752,88 € |
| Année 4 | 910 188,89 € | 464 765,47 € | 12 486 563,99 € |
| Année 5 | 943 313,69 € | 431 640,67 € | 11 543 250,30 € |
| Année 6 | 977 643,97 € | 397 310,39 € | 10 565 606,33 € |
| Année 7 | 1 013 223,66 € | 361 730,70 € | 9 552 382,67 € |
| Année 8 | 1 050 098,21 € | 324 856,15 € | 8 502 284,46 € |
| Année 9 | 1 088 314,75 € | 286 639,61 € | 7 413 969,71 € |
| Année 10 | 1 127 922,12 € | 247 032,24 € | 6 286 047,59 € |
| Année 11 | 1 168 970,93 € | 205 983,43 € | 5 117 076,66 € |
| Année 12 | 1 211 513,64 € | 163 440,72 € | 3 905 563,02 € |
| Année 13 | 1 255 604,60 € | 119 349,76 € | 2 649 958,42 € |
| Année 14 | 1 301 300,19 € | 73 654,17 € | 1 348 658,23 € |
| Année 15 | 1 348 658,23 € | 26 295,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 940 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 594 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 327 370 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.