Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 940 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 157 101,92 € | 157 101,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 476 066 € / mois | 448 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 275 200 € | 17 215 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 398 500 € | 16 338 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 15 940 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 359 724,88 € | 525 498,16 € | 14 580 275,12 € |
| Année 2 | 1 407 103,63 € | 478 119,41 € | 13 173 171,49 € |
| Année 3 | 1 456 133,33 € | 429 089,71 € | 11 717 038,16 € |
| Année 4 | 1 506 871,40 € | 378 351,64 € | 10 210 166,76 € |
| Année 5 | 1 559 377,44 € | 325 845,60 € | 8 650 789,32 € |
| Année 6 | 1 613 712,99 € | 271 510,05 € | 7 037 076,33 € |
| Année 7 | 1 669 941,86 € | 215 281,18 € | 5 367 134,47 € |
| Année 8 | 1 728 129,96 € | 157 093,08 € | 3 639 004,51 € |
| Année 9 | 1 788 345,61 € | 96 877,43 € | 1 850 658,90 € |
| Année 10 | 1 850 658,90 € | 34 563,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 940 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 275 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 398 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 594 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 448 863 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.