Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 410,12 € | 80 410,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 667 € / mois | 229 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 251 200 € | 16 891 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 391 000 € | 16 031 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 993,79 € | 579 927,65 € | 15 255 006,21 € |
| Année 2 | 399 681,80 € | 565 239,64 € | 14 855 324,41 € |
| Année 3 | 414 930,17 € | 549 991,27 € | 14 440 394,24 € |
| Année 4 | 430 760,31 € | 534 161,13 € | 14 009 633,93 € |
| Année 5 | 447 194,35 € | 517 727,09 € | 13 562 439,58 € |
| Année 6 | 464 255,42 € | 500 666,02 € | 13 098 184,16 € |
| Année 7 | 481 967,34 € | 482 954,10 € | 12 616 216,82 € |
| Année 8 | 500 355,02 € | 464 566,42 € | 12 115 861,80 € |
| Année 9 | 519 444,20 € | 445 477,24 € | 11 596 417,60 € |
| Année 10 | 539 261,68 € | 425 659,76 € | 11 057 155,92 € |
| Année 11 | 559 835,22 € | 405 086,22 € | 10 497 320,70 € |
| Année 12 | 581 193,66 € | 383 727,78 € | 9 916 127,04 € |
| Année 13 | 603 366,95 € | 361 554,49 € | 9 312 760,09 € |
| Année 14 | 626 386,17 € | 338 535,27 € | 8 686 373,92 € |
| Année 15 | 650 283,61 € | 314 637,83 € | 8 036 090,31 € |
| Année 16 | 675 092,78 € | 289 828,66 € | 7 360 997,53 € |
| Année 17 | 700 848,43 € | 264 073,01 € | 6 660 149,10 € |
| Année 18 | 727 586,72 € | 237 334,72 € | 5 932 562,38 € |
| Année 19 | 755 345,08 € | 209 576,36 € | 5 177 217,30 € |
| Année 20 | 784 162,48 € | 180 758,96 € | 4 393 054,82 € |
| Année 21 | 814 079,27 € | 150 842,17 € | 3 578 975,55 € |
| Année 22 | 845 137,45 € | 119 783,99 € | 2 733 838,10 € |
| Année 23 | 877 380,55 € | 87 540,89 € | 1 856 457,55 € |
| Année 24 | 910 853,74 € | 54 067,70 € | 945 603,81 € |
| Année 25 | 945 603,81 € | 19 317,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 640 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 187 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 251 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 391 000 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.