Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 124,79 € | 79 124,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 772 € / mois | 226 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 231 200 € | 16 621 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 384 750 € | 15 774 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 184 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 231 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 839,78 € | 570 657,70 € | 15 011 160,22 € |
| Année 2 | 393 293,00 € | 556 204,48 € | 14 617 867,22 € |
| Année 3 | 408 297,64 € | 541 199,84 € | 14 209 569,58 € |
| Année 4 | 423 874,72 € | 525 622,76 € | 13 785 694,86 € |
| Année 5 | 440 046,09 € | 509 451,39 € | 13 345 648,77 € |
| Année 6 | 456 834,42 € | 492 663,06 € | 12 888 814,35 € |
| Année 7 | 474 263,26 € | 475 234,22 € | 12 414 551,09 € |
| Année 8 | 492 356,99 € | 457 140,49 € | 11 922 194,10 € |
| Année 9 | 511 141,05 € | 438 356,43 € | 11 411 053,05 € |
| Année 10 | 530 641,74 € | 418 855,74 € | 10 880 411,31 € |
| Année 11 | 550 886,41 € | 398 611,07 € | 10 329 524,90 € |
| Année 12 | 571 903,44 € | 377 594,04 € | 9 757 621,46 € |
| Année 13 | 593 722,30 € | 355 775,18 € | 9 163 899,16 € |
| Année 14 | 616 373,58 € | 333 123,90 € | 8 547 525,58 € |
| Année 15 | 639 889,01 € | 309 608,47 € | 7 907 636,57 € |
| Année 16 | 664 301,62 € | 285 195,86 € | 7 243 334,95 € |
| Année 17 | 689 645,58 € | 259 851,90 € | 6 553 689,37 € |
| Année 18 | 715 956,44 € | 233 541,04 € | 5 837 732,93 € |
| Année 19 | 743 271,11 € | 206 226,37 € | 5 094 461,82 € |
| Année 20 | 771 627,86 € | 177 869,62 € | 4 322 833,96 € |
| Année 21 | 801 066,46 € | 148 431,02 € | 3 521 767,50 € |
| Année 22 | 831 628,18 € | 117 869,30 € | 2 690 139,32 € |
| Année 23 | 863 355,86 € | 86 141,62 € | 1 826 783,46 € |
| Année 24 | 896 294,00 € | 53 203,48 € | 930 489,46 € |
| Année 25 | 930 489,46 € | 19 008,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 390 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 231 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 384 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.