Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 290 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 907,21 € | 109 907,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 333 052 € / mois | 314 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 223 200 € | 16 513 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 382 250 € | 15 672 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 229 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 784 290,36 € | 534 596,16 € | 14 505 709,64 € |
| Année 2 | 812 833,28 € | 506 053,24 € | 13 692 876,36 € |
| Année 3 | 842 414,96 € | 476 471,56 € | 12 850 461,40 € |
| Année 4 | 873 073,22 € | 445 813,30 € | 11 977 388,18 € |
| Année 5 | 904 847,24 € | 414 039,28 € | 11 072 540,94 € |
| Année 6 | 937 777,62 € | 381 108,90 € | 10 134 763,32 € |
| Année 7 | 971 906,44 € | 346 980,08 € | 9 162 856,88 € |
| Année 8 | 1 007 277,30 € | 311 609,22 € | 8 155 579,58 € |
| Année 9 | 1 043 935,47 € | 274 951,05 € | 7 111 644,11 € |
| Année 10 | 1 081 927,71 € | 236 958,81 € | 6 029 716,40 € |
| Année 11 | 1 121 302,64 € | 197 583,88 € | 4 908 413,76 € |
| Année 12 | 1 162 110,54 € | 156 775,98 € | 3 746 303,22 € |
| Année 13 | 1 204 403,57 € | 114 482,95 € | 2 541 899,65 € |
| Année 14 | 1 248 235,80 € | 70 650,72 € | 1 293 663,85 € |
| Année 15 | 1 293 663,85 € | 25 223,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 290 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 529 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 223 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 382 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.