Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 540 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 993,27 € | 75 993,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 283 € / mois | 217 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 243 200 € | 16 783 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 388 500 € | 15 928 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 186 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 233 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 540 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 288,29 € | 647 630,95 € | 15 275 711,71 € |
| Année 2 | 275 604,56 € | 636 314,68 € | 15 000 107,15 € |
| Année 3 | 287 405,41 € | 624 513,83 € | 14 712 701,74 € |
| Année 4 | 299 711,52 € | 612 207,72 € | 14 412 990,22 € |
| Année 5 | 312 544,59 € | 599 374,65 € | 14 100 445,63 € |
| Année 6 | 325 927,14 € | 585 992,10 € | 13 774 518,49 € |
| Année 7 | 339 882,68 € | 572 036,56 € | 13 434 635,81 € |
| Année 8 | 354 435,79 € | 557 483,45 € | 13 080 200,02 € |
| Année 9 | 369 612,00 € | 542 307,24 € | 12 710 588,02 € |
| Année 10 | 385 438,06 € | 526 481,18 € | 12 325 149,96 € |
| Année 11 | 401 941,74 € | 509 977,50 € | 11 923 208,22 € |
| Année 12 | 419 152,10 € | 492 767,14 € | 11 504 056,12 € |
| Année 13 | 437 099,34 € | 474 819,90 € | 11 066 956,78 € |
| Année 14 | 455 815,08 € | 456 104,16 € | 10 611 141,70 € |
| Année 15 | 475 332,16 € | 436 587,08 € | 10 135 809,54 € |
| Année 16 | 495 684,94 € | 416 234,30 € | 9 640 124,60 € |
| Année 17 | 516 909,17 € | 395 010,07 € | 9 123 215,43 € |
| Année 18 | 539 042,20 € | 372 877,04 € | 8 584 173,23 € |
| Année 19 | 562 122,92 € | 349 796,32 € | 8 022 050,31 € |
| Année 20 | 586 191,92 € | 325 727,32 € | 7 435 858,39 € |
| Année 21 | 611 291,48 € | 300 627,76 € | 6 824 566,91 € |
| Année 22 | 637 465,76 € | 274 453,48 € | 6 187 101,15 € |
| Année 23 | 664 760,78 € | 247 158,46 € | 5 522 340,37 € |
| Année 24 | 693 224,51 € | 218 694,73 € | 4 829 115,86 € |
| Année 25 | 722 906,99 € | 189 012,25 € | 4 106 208,87 € |
| Année 26 | 753 860,42 € | 158 058,82 € | 3 352 348,45 € |
| Année 27 | 786 139,24 € | 125 780,00 € | 2 566 209,21 € |
| Année 28 | 819 800,16 € | 92 119,08 € | 1 746 409,05 € |
| Année 29 | 854 902,36 € | 57 016,88 € | 891 506,69 € |
| Année 30 | 891 506,69 € | 20 411,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 540 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 186 480 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 554 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.