Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 140 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 828,99 € | 108 828,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 329 785 € / mois | 310 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 211 200 € | 16 351 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 378 500 € | 15 518 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 181 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 140 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 776 596,28 € | 529 351,60 € | 14 363 403,72 € |
| Année 2 | 804 859,19 € | 501 088,69 € | 13 558 544,53 € |
| Année 3 | 834 150,66 € | 471 797,22 € | 12 724 393,87 € |
| Année 4 | 864 508,16 € | 441 439,72 € | 11 859 885,71 € |
| Année 5 | 895 970,48 € | 409 977,40 € | 10 963 915,23 € |
| Année 6 | 928 577,80 € | 377 370,08 € | 10 035 337,43 € |
| Année 7 | 962 371,80 € | 343 576,08 € | 9 072 965,63 € |
| Année 8 | 997 395,70 € | 308 552,18 € | 8 075 569,93 € |
| Année 9 | 1 033 694,20 € | 272 253,68 € | 7 041 875,73 € |
| Année 10 | 1 071 313,76 € | 234 634,12 € | 5 970 561,97 € |
| Année 11 | 1 110 302,39 € | 195 645,49 € | 4 860 259,58 € |
| Année 12 | 1 150 709,95 € | 155 237,93 € | 3 709 549,63 € |
| Année 13 | 1 192 588,08 € | 113 359,80 € | 2 516 961,55 € |
| Année 14 | 1 235 990,31 € | 69 957,57 € | 1 280 971,24 € |
| Année 15 | 1 280 971,24 € | 24 975,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 140 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.