Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 011,74 € | 75 011,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 308 € / mois | 214 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 167 200 € | 15 757 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 364 750 € | 14 954 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 175 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 219 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 146,98 € | 540 993,90 € | 14 230 853,02 € |
| Année 2 | 372 848,92 € | 527 291,96 € | 13 858 004,10 € |
| Année 3 | 387 073,59 € | 513 067,29 € | 13 470 930,51 € |
| Année 4 | 401 840,92 € | 498 299,96 € | 13 069 089,59 € |
| Année 5 | 417 171,70 € | 482 969,18 € | 12 651 917,89 € |
| Année 6 | 433 087,32 € | 467 053,56 € | 12 218 830,57 € |
| Année 7 | 449 610,18 € | 450 530,70 € | 11 769 220,39 € |
| Année 8 | 466 763,38 € | 433 377,50 € | 11 302 457,01 € |
| Année 9 | 484 571,00 € | 415 569,88 € | 10 817 886,01 € |
| Année 10 | 503 058,02 € | 397 082,86 € | 10 314 827,99 € |
| Année 11 | 522 250,33 € | 377 890,55 € | 9 792 577,66 € |
| Année 12 | 542 174,84 € | 357 966,04 € | 9 250 402,82 € |
| Année 13 | 562 859,53 € | 337 281,35 € | 8 687 543,29 € |
| Année 14 | 584 333,35 € | 315 807,53 € | 8 103 209,94 € |
| Année 15 | 606 626,41 € | 293 514,47 € | 7 496 583,53 € |
| Année 16 | 629 770,00 € | 270 370,88 € | 6 866 813,53 € |
| Année 17 | 653 796,55 € | 246 344,33 € | 6 213 016,98 € |
| Année 18 | 678 739,74 € | 221 401,14 € | 5 534 277,24 € |
| Année 19 | 704 634,51 € | 195 506,37 € | 4 829 642,73 € |
| Année 20 | 731 517,23 € | 168 623,65 € | 4 098 125,50 € |
| Année 21 | 759 425,56 € | 140 715,32 € | 3 338 699,94 € |
| Année 22 | 788 398,63 € | 111 742,25 € | 2 550 301,31 € |
| Année 23 | 818 477,06 € | 81 663,82 € | 1 731 824,25 € |
| Année 24 | 849 703,00 € | 50 437,88 € | 882 121,25 € |
| Année 25 | 882 121,25 € | 18 020,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 590 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 175 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 167 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 364 750 € (2,5%).