Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 450 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 426,45 € | 10 426,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 595 € / mois | 29 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 040 € | 1 566 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 263 € | 1 486 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 450 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 402,43 € | 50 714,97 € | 1 376 097,57 € |
| Année 2 | 77 110,18 € | 48 007,22 € | 1 298 987,39 € |
| Année 3 | 79 916,48 € | 45 200,92 € | 1 219 070,91 € |
| Année 4 | 82 824,92 € | 42 292,48 € | 1 136 245,99 € |
| Année 5 | 85 839,18 € | 39 278,22 € | 1 050 406,81 € |
| Année 6 | 88 963,14 € | 36 154,26 € | 961 443,67 € |
| Année 7 | 92 200,82 € | 32 916,58 € | 869 242,85 € |
| Année 8 | 95 556,31 € | 29 561,09 € | 773 686,54 € |
| Année 9 | 99 033,93 € | 26 083,47 € | 674 652,61 € |
| Année 10 | 102 638,07 € | 22 479,33 € | 572 014,54 € |
| Année 11 | 106 373,43 € | 18 743,97 € | 465 641,11 € |
| Année 12 | 110 244,70 € | 14 872,70 € | 355 396,41 € |
| Année 13 | 114 256,86 € | 10 860,54 € | 241 139,55 € |
| Année 14 | 118 415,07 € | 6 702,33 € | 122 724,48 € |
| Année 15 | 122 724,48 € | 2 392,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 450 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 406 € pour cette enveloppe de financement.