Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 550 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 145,27 € | 11 145,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 774 € / mois | 31 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 040 € | 1 674 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 763 € | 1 589 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 550 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 550 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 531,91 € | 54 211,33 € | 1 470 968,09 € |
| Année 2 | 82 426,35 € | 51 316,89 € | 1 388 541,74 € |
| Année 3 | 85 426,10 € | 48 317,14 € | 1 303 115,64 € |
| Année 4 | 88 535,04 € | 45 208,20 € | 1 214 580,60 € |
| Année 5 | 91 757,12 € | 41 986,12 € | 1 122 823,48 € |
| Année 6 | 95 096,47 € | 38 646,77 € | 1 027 727,01 € |
| Année 7 | 98 557,34 € | 35 185,90 € | 929 169,67 € |
| Année 8 | 102 144,17 € | 31 599,07 € | 827 025,50 € |
| Année 9 | 105 861,54 € | 27 881,70 € | 721 163,96 € |
| Année 10 | 109 714,17 € | 24 029,07 € | 611 449,79 € |
| Année 11 | 113 707,02 € | 20 036,22 € | 497 742,77 € |
| Année 12 | 117 845,21 € | 15 898,03 € | 379 897,56 € |
| Année 13 | 122 133,99 € | 11 609,25 € | 257 763,57 € |
| Année 14 | 126 578,85 € | 7 164,39 € | 131 184,72 € |
| Année 15 | 131 184,72 € | 2 557,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 550 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 606 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.