Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 500 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 785,86 € | 10 785,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 684 € / mois | 30 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 040 € | 1 620 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 513 € | 1 538 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 500 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 967,18 € | 52 463,14 € | 1 423 532,82 € |
| Année 2 | 79 768,27 € | 49 662,05 € | 1 343 764,55 € |
| Année 3 | 82 671,30 € | 46 759,02 € | 1 261 093,25 € |
| Année 4 | 85 679,97 € | 43 750,35 € | 1 175 413,28 € |
| Année 5 | 88 798,16 € | 40 632,16 € | 1 086 615,12 € |
| Année 6 | 92 029,82 € | 37 400,50 € | 994 585,30 € |
| Année 7 | 95 379,08 € | 34 051,24 € | 899 206,22 € |
| Année 8 | 98 850,23 € | 30 580,09 € | 800 355,99 € |
| Année 9 | 102 447,72 € | 26 982,60 € | 697 908,27 € |
| Année 10 | 106 176,14 € | 23 254,18 € | 591 732,13 € |
| Année 11 | 110 040,24 € | 19 390,08 € | 481 691,89 € |
| Année 12 | 114 044,95 € | 15 385,37 € | 367 646,94 € |
| Année 13 | 118 195,42 € | 11 234,90 € | 249 451,52 € |
| Année 14 | 122 496,94 € | 6 933,38 € | 126 954,58 € |
| Année 15 | 126 954,58 € | 2 475,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 500 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.