Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 500 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 714,54 € | 7 714,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 377 € / mois | 22 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 040 € | 1 620 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 513 € | 1 538 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 500 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 936,28 € | 55 638,20 € | 1 463 563,72 € |
| Année 2 | 38 345,44 € | 54 229,04 € | 1 425 218,28 € |
| Année 3 | 39 808,37 € | 52 766,11 € | 1 385 409,91 € |
| Année 4 | 41 327,10 € | 51 247,38 € | 1 344 082,81 € |
| Année 5 | 42 903,80 € | 49 670,68 € | 1 301 179,01 € |
| Année 6 | 44 540,65 € | 48 033,83 € | 1 256 638,36 € |
| Année 7 | 46 239,92 € | 46 334,56 € | 1 210 398,44 € |
| Année 8 | 48 004,03 € | 44 570,45 € | 1 162 394,41 € |
| Année 9 | 49 835,44 € | 42 739,04 € | 1 112 558,97 € |
| Année 10 | 51 736,72 € | 40 837,76 € | 1 060 822,25 € |
| Année 11 | 53 710,55 € | 38 863,93 € | 1 007 111,70 € |
| Année 12 | 55 759,70 € | 36 814,78 € | 951 352,00 € |
| Année 13 | 57 886,99 € | 34 687,49 € | 893 465,01 € |
| Année 14 | 60 095,45 € | 32 479,03 € | 833 369,56 € |
| Année 15 | 62 388,18 € | 30 186,30 € | 770 981,38 € |
| Année 16 | 64 768,36 € | 27 806,12 € | 706 213,02 € |
| Année 17 | 67 239,35 € | 25 335,13 € | 638 973,67 € |
| Année 18 | 69 804,62 € | 22 769,86 € | 569 169,05 € |
| Année 19 | 72 467,77 € | 20 106,71 € | 496 701,28 € |
| Année 20 | 75 232,50 € | 17 341,98 € | 421 468,78 € |
| Année 21 | 78 102,71 € | 14 471,77 € | 343 366,07 € |
| Année 22 | 81 082,45 € | 11 492,03 € | 262 283,62 € |
| Année 23 | 84 175,81 € | 8 398,67 € | 178 107,81 € |
| Année 24 | 87 387,26 € | 5 187,22 € | 90 720,55 € |
| Année 25 | 90 720,55 € | 1 853,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 500 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.