Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 500 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 841,72 € | 8 841,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 793 € / mois | 25 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 040 € | 1 620 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 513 € | 1 538 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 500 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 749,30 € | 54 351,34 € | 1 448 750,70 € |
| Année 2 | 53 686,11 € | 52 414,53 € | 1 395 064,59 € |
| Année 3 | 55 695,44 € | 50 405,20 € | 1 339 369,15 € |
| Année 4 | 57 779,93 € | 48 320,71 € | 1 281 589,22 € |
| Année 5 | 59 942,49 € | 46 158,15 € | 1 221 646,73 € |
| Année 6 | 62 185,97 € | 43 914,67 € | 1 159 460,76 € |
| Année 7 | 64 513,39 € | 41 587,25 € | 1 094 947,37 € |
| Année 8 | 66 927,93 € | 39 172,71 € | 1 028 019,44 € |
| Année 9 | 69 432,86 € | 36 667,78 € | 958 586,58 € |
| Année 10 | 72 031,52 € | 34 069,12 € | 886 555,06 € |
| Année 11 | 74 727,46 € | 31 373,18 € | 811 827,60 € |
| Année 12 | 77 524,28 € | 28 576,36 € | 734 303,32 € |
| Année 13 | 80 425,79 € | 25 674,85 € | 653 877,53 € |
| Année 14 | 83 435,90 € | 22 664,74 € | 570 441,63 € |
| Année 15 | 86 558,66 € | 19 541,98 € | 483 882,97 € |
| Année 16 | 89 798,30 € | 16 302,34 € | 394 084,67 € |
| Année 17 | 93 159,18 € | 12 941,46 € | 300 925,49 € |
| Année 18 | 96 645,88 € | 9 454,76 € | 204 279,61 € |
| Année 19 | 100 263,04 € | 5 837,60 € | 104 016,57 € |
| Année 20 | 104 016,57 € | 2 085,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 500 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 262 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.