Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 500 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 337,70 € | 7 337,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 235 € / mois | 20 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 040 € | 1 620 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 513 € | 1 538 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 500 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 500 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 518,93 € | 62 533,47 € | 1 474 981,07 € |
| Année 2 | 26 611,60 € | 61 440,80 € | 1 448 369,47 € |
| Année 3 | 27 751,05 € | 60 301,35 € | 1 420 618,42 € |
| Année 4 | 28 939,29 € | 59 113,11 € | 1 391 679,13 € |
| Année 5 | 30 178,42 € | 57 873,98 € | 1 361 500,71 € |
| Année 6 | 31 470,58 € | 56 581,82 € | 1 330 030,13 € |
| Année 7 | 32 818,09 € | 55 234,31 € | 1 297 212,04 € |
| Année 8 | 34 223,30 € | 53 829,10 € | 1 262 988,74 € |
| Année 9 | 35 688,70 € | 52 363,70 € | 1 227 300,04 € |
| Année 10 | 37 216,79 € | 50 835,61 € | 1 190 083,25 € |
| Année 11 | 38 810,35 € | 49 242,05 € | 1 151 272,90 € |
| Année 12 | 40 472,11 € | 47 580,29 € | 1 110 800,79 € |
| Année 13 | 42 205,06 € | 45 847,34 € | 1 068 595,73 € |
| Année 14 | 44 012,20 € | 44 040,20 € | 1 024 583,53 € |
| Année 15 | 45 896,72 € | 42 155,68 € | 978 686,81 € |
| Année 16 | 47 861,92 € | 40 190,48 € | 930 824,89 € |
| Année 17 | 49 911,26 € | 38 141,14 € | 880 913,63 € |
| Année 18 | 52 048,38 € | 36 004,02 € | 828 865,25 € |
| Année 19 | 54 276,97 € | 33 775,43 € | 774 588,28 € |
| Année 20 | 56 601,01 € | 31 451,39 € | 717 987,27 € |
| Année 21 | 59 024,55 € | 29 027,85 € | 658 962,72 € |
| Année 22 | 61 551,87 € | 26 500,53 € | 597 410,85 € |
| Année 23 | 64 187,40 € | 23 865,00 € | 533 223,45 € |
| Année 24 | 66 935,77 € | 21 116,63 € | 466 287,68 € |
| Année 25 | 69 801,82 € | 18 250,58 € | 396 485,86 € |
| Année 26 | 72 790,60 € | 15 261,80 € | 323 695,26 € |
| Année 27 | 75 907,35 € | 12 145,05 € | 247 787,91 € |
| Année 28 | 79 157,56 € | 8 894,84 € | 168 630,35 € |
| Année 29 | 82 546,92 € | 5 505,48 € | 86 083,43 € |
| Année 30 | 86 083,43 € | 1 970,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 500 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 965 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 006 € pour cette enveloppe de financement.