Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 600 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 826,72 € | 7 826,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 717 € / mois | 22 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 040 € | 1 728 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 013 € | 1 640 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 600 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 219,66 € | 66 700,98 € | 1 573 280,34 € |
| Année 2 | 28 385,16 € | 65 535,48 € | 1 544 895,18 € |
| Année 3 | 29 600,54 € | 64 320,10 € | 1 515 294,64 € |
| Année 4 | 30 867,97 € | 63 052,67 € | 1 484 426,67 € |
| Année 5 | 32 189,69 € | 61 730,95 € | 1 452 236,98 € |
| Année 6 | 33 567,98 € | 60 352,66 € | 1 418 669,00 € |
| Année 7 | 35 005,29 € | 58 915,35 € | 1 383 663,71 € |
| Année 8 | 36 504,15 € | 57 416,49 € | 1 347 159,56 € |
| Année 9 | 38 067,17 € | 55 853,47 € | 1 309 092,39 € |
| Année 10 | 39 697,13 € | 54 223,51 € | 1 269 395,26 € |
| Année 11 | 41 396,89 € | 52 523,75 € | 1 227 998,37 € |
| Année 12 | 43 169,43 € | 50 751,21 € | 1 184 828,94 € |
| Année 13 | 45 017,86 € | 48 902,78 € | 1 139 811,08 € |
| Année 14 | 46 945,41 € | 46 975,23 € | 1 092 865,67 € |
| Année 15 | 48 955,55 € | 44 965,09 € | 1 043 910,12 € |
| Année 16 | 51 051,71 € | 42 868,93 € | 992 858,41 € |
| Année 17 | 53 237,68 € | 40 682,96 € | 939 620,73 € |
| Année 18 | 55 517,16 € | 38 403,48 € | 884 103,57 € |
| Année 19 | 57 894,32 € | 36 026,32 € | 826 209,25 € |
| Année 20 | 60 373,23 € | 33 547,41 € | 765 836,02 € |
| Année 21 | 62 958,31 € | 30 962,33 € | 702 877,71 € |
| Année 22 | 65 654,06 € | 28 266,58 € | 637 223,65 € |
| Année 23 | 68 465,23 € | 25 455,41 € | 568 758,42 € |
| Année 24 | 71 396,78 € | 22 523,86 € | 497 361,64 € |
| Année 25 | 74 453,84 € | 19 466,80 € | 422 907,80 € |
| Année 26 | 77 641,81 € | 16 278,83 € | 345 265,99 € |
| Année 27 | 80 966,26 € | 12 954,38 € | 264 299,73 € |
| Année 28 | 84 433,08 € | 9 487,56 € | 179 866,65 € |
| Année 29 | 88 048,35 € | 5 872,29 € | 91 818,30 € |
| Année 30 | 91 818,30 € | 2 102,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 600 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 362 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.