Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 600 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 430,97 € | 9 430,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 579 € / mois | 26 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 040 € | 1 728 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 013 € | 1 640 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 600 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 198,09 € | 57 973,55 € | 1 545 301,91 € |
| Année 2 | 57 263,97 € | 55 907,67 € | 1 488 037,94 € |
| Année 3 | 59 407,19 € | 53 764,45 € | 1 428 630,75 € |
| Année 4 | 61 630,64 € | 51 541,00 € | 1 367 000,11 € |
| Année 5 | 63 937,29 € | 49 234,35 € | 1 303 062,82 € |
| Année 6 | 66 330,30 € | 46 841,34 € | 1 236 732,52 € |
| Année 7 | 68 812,83 € | 44 358,81 € | 1 167 919,69 € |
| Année 8 | 71 388,30 € | 41 783,34 € | 1 096 531,39 € |
| Année 9 | 74 060,13 € | 39 111,51 € | 1 022 471,26 € |
| Année 10 | 76 832,00 € | 36 339,64 € | 945 639,26 € |
| Année 11 | 79 707,61 € | 33 464,03 € | 865 931,65 € |
| Année 12 | 82 690,83 € | 30 480,81 € | 783 240,82 € |
| Année 13 | 85 785,70 € | 27 385,94 € | 697 455,12 € |
| Année 14 | 88 996,41 € | 24 175,23 € | 608 458,71 € |
| Année 15 | 92 327,28 € | 20 844,36 € | 516 131,43 € |
| Année 16 | 95 782,82 € | 17 388,82 € | 420 348,61 € |
| Année 17 | 99 367,70 € | 13 803,94 € | 320 980,91 € |
| Année 18 | 103 086,74 € | 10 084,90 € | 217 894,17 € |
| Année 19 | 106 944,97 € | 6 226,67 € | 110 949,20 € |
| Année 20 | 110 949,20 € | 2 224,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 600 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.