Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 700 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 020,23 € | 10 020,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 364 € / mois | 28 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 040 € | 1 836 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 513 € | 1 743 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 646,97 € | 61 595,79 € | 1 641 853,03 € |
| Année 2 | 60 841,96 € | 59 400,80 € | 1 581 011,07 € |
| Année 3 | 63 119,10 € | 57 123,66 € | 1 517 891,97 € |
| Année 4 | 65 481,45 € | 54 761,31 € | 1 452 410,52 € |
| Année 5 | 67 932,23 € | 52 310,53 € | 1 384 478,29 € |
| Année 6 | 70 474,76 € | 49 768,00 € | 1 314 003,53 € |
| Année 7 | 73 112,42 € | 47 130,34 € | 1 240 891,11 € |
| Année 8 | 75 848,80 € | 44 393,96 € | 1 165 042,31 € |
| Année 9 | 78 687,60 € | 41 555,16 € | 1 086 354,71 € |
| Année 10 | 81 632,63 € | 38 610,13 € | 1 004 722,08 € |
| Année 11 | 84 687,91 € | 35 554,85 € | 920 034,17 € |
| Année 12 | 87 857,52 € | 32 385,24 € | 832 176,65 € |
| Année 13 | 91 145,77 € | 29 096,99 € | 741 030,88 € |
| Année 14 | 94 557,11 € | 25 685,65 € | 646 473,77 € |
| Année 15 | 98 096,09 € | 22 146,67 € | 548 377,68 € |
| Année 16 | 101 767,56 € | 18 475,20 € | 446 610,12 € |
| Année 17 | 105 576,41 € | 14 666,35 € | 341 033,71 € |
| Année 18 | 109 527,83 € | 10 714,93 € | 231 505,88 € |
| Année 19 | 113 627,16 € | 6 615,60 € | 117 878,72 € |
| Année 20 | 117 878,72 € | 2 362,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 700 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 629 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.