Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 700 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 742,80 € | 8 742,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 493 € / mois | 24 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 040 € | 1 836 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 513 € | 1 743 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 700 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 859,44 € | 63 054,16 € | 1 658 640,56 € |
| Année 2 | 43 456,43 € | 61 457,17 € | 1 615 184,13 € |
| Année 3 | 45 114,36 € | 59 799,24 € | 1 570 069,77 € |
| Année 4 | 46 835,54 € | 58 078,06 € | 1 523 234,23 € |
| Année 5 | 48 622,37 € | 56 291,23 € | 1 474 611,86 € |
| Année 6 | 50 477,38 € | 54 436,22 € | 1 424 134,48 € |
| Année 7 | 52 403,15 € | 52 510,45 € | 1 371 731,33 € |
| Année 8 | 54 402,41 € | 50 511,19 € | 1 317 328,92 € |
| Année 9 | 56 477,92 € | 48 435,68 € | 1 260 851,00 € |
| Année 10 | 58 632,64 € | 46 280,96 € | 1 202 218,36 € |
| Année 11 | 60 869,55 € | 44 044,05 € | 1 141 348,81 € |
| Année 12 | 63 191,79 € | 41 721,81 € | 1 078 157,02 € |
| Année 13 | 65 602,62 € | 39 310,98 € | 1 012 554,40 € |
| Année 14 | 68 105,48 € | 36 808,12 € | 944 448,92 € |
| Année 15 | 70 703,79 € | 34 209,81 € | 873 745,13 € |
| Année 16 | 73 401,22 € | 31 512,38 € | 800 343,91 € |
| Année 17 | 76 201,57 € | 28 712,03 € | 724 142,34 € |
| Année 18 | 79 108,75 € | 25 804,85 € | 645 033,59 € |
| Année 19 | 82 126,84 € | 22 786,76 € | 562 906,75 € |
| Année 20 | 85 260,09 € | 19 653,51 € | 477 646,66 € |
| Année 21 | 88 512,88 € | 16 400,72 € | 389 133,78 € |
| Année 22 | 91 889,76 € | 13 023,84 € | 297 244,02 € |
| Année 23 | 95 395,48 € | 9 518,12 € | 201 848,54 € |
| Année 24 | 99 034,94 € | 5 878,66 € | 102 813,60 € |
| Année 25 | 102 813,60 € | 2 100,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 700 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.