Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 750 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 999,87 € | 8 999,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 272 € / mois | 25 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 040 € | 1 890 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 763 € | 1 794 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 750 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 090,30 € | 64 908,14 € | 1 707 409,70 € |
| Année 2 | 44 734,25 € | 63 264,19 € | 1 662 675,45 € |
| Année 3 | 46 440,91 € | 61 557,53 € | 1 616 234,54 € |
| Année 4 | 48 212,71 € | 59 785,73 € | 1 568 021,83 € |
| Année 5 | 50 052,08 € | 57 946,36 € | 1 517 969,75 € |
| Année 6 | 51 961,63 € | 56 036,81 € | 1 466 008,12 € |
| Année 7 | 53 944,02 € | 54 054,42 € | 1 412 064,10 € |
| Année 8 | 56 002,05 € | 51 996,39 € | 1 356 062,05 € |
| Année 9 | 58 138,62 € | 49 859,82 € | 1 297 923,43 € |
| Année 10 | 60 356,69 € | 47 641,75 € | 1 237 566,74 € |
| Année 11 | 62 659,35 € | 45 339,09 € | 1 174 907,39 € |
| Année 12 | 65 049,89 € | 42 948,55 € | 1 109 857,50 € |
| Année 13 | 67 531,65 € | 40 466,79 € | 1 042 325,85 € |
| Année 14 | 70 108,06 € | 37 890,38 € | 972 217,79 € |
| Année 15 | 72 782,76 € | 35 215,68 € | 899 435,03 € |
| Année 16 | 75 559,54 € | 32 438,90 € | 823 875,49 € |
| Année 17 | 78 442,22 € | 29 556,22 € | 745 433,27 € |
| Année 18 | 81 434,90 € | 26 563,54 € | 663 998,37 € |
| Année 19 | 84 541,74 € | 23 456,70 € | 579 456,63 € |
| Année 20 | 87 767,11 € | 20 231,33 € | 491 689,52 € |
| Année 21 | 91 115,56 € | 16 882,88 € | 400 573,96 € |
| Année 22 | 94 591,72 € | 13 406,72 € | 305 982,24 € |
| Année 23 | 98 200,52 € | 9 797,92 € | 207 781,72 € |
| Année 24 | 101 946,98 € | 6 051,46 € | 105 834,74 € |
| Année 25 | 105 834,74 € | 2 162,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 750 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 714 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.