Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 750 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 582,90 € | 12 582,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 130 € / mois | 35 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 040 € | 1 890 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 763 € | 1 794 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 790,71 € | 61 204,09 € | 1 660 709,29 € |
| Année 2 | 93 058,48 € | 57 936,32 € | 1 567 650,81 € |
| Année 3 | 96 445,19 € | 54 549,61 € | 1 471 205,62 € |
| Année 4 | 99 955,16 € | 51 039,64 € | 1 371 250,46 € |
| Année 5 | 103 592,86 € | 47 401,94 € | 1 267 657,60 € |
| Année 6 | 107 362,91 € | 43 631,89 € | 1 160 294,69 € |
| Année 7 | 111 270,23 € | 39 724,57 € | 1 049 024,46 € |
| Année 8 | 115 319,72 € | 35 675,08 € | 933 704,74 € |
| Année 9 | 119 516,59 € | 31 478,21 € | 814 188,15 € |
| Année 10 | 123 866,18 € | 27 128,62 € | 690 321,97 € |
| Année 11 | 128 374,08 € | 22 620,72 € | 561 947,89 € |
| Année 12 | 133 046,04 € | 17 948,76 € | 428 901,85 € |
| Année 13 | 137 888,01 € | 13 106,79 € | 291 013,84 € |
| Année 14 | 142 906,23 € | 8 088,57 € | 148 107,61 € |
| Année 15 | 148 107,61 € | 2 887,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 750 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.