Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 942,31 € | 12 942,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 219 € / mois | 36 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 040 € | 1 944 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 013 € | 1 845 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 800 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 355,45 € | 62 952,27 € | 1 708 144,55 € |
| Année 2 | 95 716,57 € | 59 591,15 € | 1 612 427,98 € |
| Année 3 | 99 200,01 € | 56 107,71 € | 1 513 227,97 € |
| Année 4 | 102 810,20 € | 52 497,52 € | 1 410 417,77 € |
| Année 5 | 106 551,80 € | 48 755,92 € | 1 303 865,97 € |
| Année 6 | 110 429,58 € | 44 878,14 € | 1 193 436,39 € |
| Année 7 | 114 448,48 € | 40 859,24 € | 1 078 987,91 € |
| Année 8 | 118 613,64 € | 36 694,08 € | 960 374,27 € |
| Année 9 | 122 930,39 € | 32 377,33 € | 837 443,88 € |
| Année 10 | 127 404,24 € | 27 903,48 € | 710 039,64 € |
| Année 11 | 132 040,89 € | 23 266,83 € | 577 998,75 € |
| Année 12 | 136 846,27 € | 18 461,45 € | 441 152,48 € |
| Année 13 | 141 826,59 € | 13 481,13 € | 299 325,89 € |
| Année 14 | 146 988,10 € | 8 319,62 € | 152 337,79 € |
| Année 15 | 152 337,79 € | 2 970,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 606 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.