Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 804,75 € | 8 804,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 681 € / mois | 25 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 040 € | 1 944 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 013 € | 1 845 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 800 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 621,00 € | 75 036,00 € | 1 769 879,00 € |
| Année 2 | 31 932,12 € | 73 724,88 € | 1 737 946,88 € |
| Année 3 | 33 299,39 € | 72 357,61 € | 1 704 647,49 € |
| Année 4 | 34 725,21 € | 70 931,79 € | 1 669 922,28 € |
| Année 5 | 36 212,08 € | 69 444,92 € | 1 633 710,20 € |
| Année 6 | 37 762,61 € | 67 894,39 € | 1 595 947,59 € |
| Année 7 | 39 379,53 € | 66 277,47 € | 1 556 568,06 € |
| Année 8 | 41 065,66 € | 64 591,34 € | 1 515 502,40 € |
| Année 9 | 42 824,02 € | 62 832,98 € | 1 472 678,38 € |
| Année 10 | 44 657,67 € | 60 999,33 € | 1 428 020,71 € |
| Année 11 | 46 569,82 € | 59 087,18 € | 1 381 450,89 € |
| Année 12 | 48 563,85 € | 57 093,15 € | 1 332 887,04 € |
| Année 13 | 50 643,25 € | 55 013,75 € | 1 282 243,79 € |
| Année 14 | 52 811,70 € | 52 845,30 € | 1 229 432,09 € |
| Année 15 | 55 072,97 € | 50 584,03 € | 1 174 359,12 € |
| Année 16 | 57 431,08 € | 48 225,92 € | 1 116 928,04 € |
| Année 17 | 59 890,18 € | 45 766,82 € | 1 057 037,86 € |
| Année 18 | 62 454,57 € | 43 202,43 € | 994 583,29 € |
| Année 19 | 65 128,74 € | 40 528,26 € | 929 454,55 € |
| Année 20 | 67 917,43 € | 37 739,57 € | 861 537,12 € |
| Année 21 | 70 825,52 € | 34 831,48 € | 790 711,60 € |
| Année 22 | 73 858,11 € | 31 798,89 € | 716 853,49 € |
| Année 23 | 77 020,59 € | 28 636,41 € | 639 832,90 € |
| Année 24 | 80 318,42 € | 25 338,58 € | 559 514,48 € |
| Année 25 | 83 757,51 € | 21 899,49 € | 475 756,97 € |
| Année 26 | 87 343,86 € | 18 313,14 € | 388 413,11 € |
| Année 27 | 91 083,72 € | 14 573,28 € | 297 329,39 € |
| Année 28 | 94 983,77 € | 10 673,23 € | 202 345,62 € |
| Année 29 | 99 050,78 € | 6 606,22 € | 103 294,84 € |
| Année 30 | 103 294,84 € | 2 365,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.