Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 256,93 € | 9 256,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 051 € / mois | 26 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 040 € | 1 944 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 013 € | 1 845 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 800 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 321,04 € | 66 762,12 € | 1 756 178,96 € |
| Année 2 | 46 011,92 € | 65 071,24 € | 1 710 167,04 € |
| Année 3 | 47 767,36 € | 63 315,80 € | 1 662 399,68 € |
| Année 4 | 49 589,73 € | 61 493,43 € | 1 612 809,95 € |
| Année 5 | 51 481,66 € | 59 601,50 € | 1 561 328,29 € |
| Année 6 | 53 445,74 € | 57 637,42 € | 1 507 882,55 € |
| Année 7 | 55 484,77 € | 55 598,39 € | 1 452 397,78 € |
| Année 8 | 57 601,58 € | 53 481,58 € | 1 394 796,20 € |
| Année 9 | 59 799,15 € | 51 284,01 € | 1 334 997,05 € |
| Année 10 | 62 080,59 € | 49 002,57 € | 1 272 916,46 € |
| Année 11 | 64 449,03 € | 46 634,13 € | 1 208 467,43 € |
| Année 12 | 66 907,84 € | 44 175,32 € | 1 141 559,59 € |
| Année 13 | 69 460,46 € | 41 622,70 € | 1 072 099,13 € |
| Année 14 | 72 110,47 € | 38 972,69 € | 999 988,66 € |
| Année 15 | 74 861,59 € | 36 221,57 € | 925 127,07 € |
| Année 16 | 77 717,64 € | 33 365,52 € | 847 409,43 € |
| Année 17 | 80 682,67 € | 30 400,49 € | 766 726,76 € |
| Année 18 | 83 760,81 € | 27 322,35 € | 682 965,95 € |
| Année 19 | 86 956,40 € | 24 126,76 € | 596 009,55 € |
| Année 20 | 90 273,89 € | 20 809,27 € | 505 735,66 € |
| Année 21 | 93 717,97 € | 17 365,19 € | 412 017,69 € |
| Année 22 | 97 293,42 € | 13 789,74 € | 314 724,27 € |
| Année 23 | 101 005,30 € | 10 077,86 € | 213 718,97 € |
| Année 24 | 104 858,77 € | 6 224,39 € | 108 860,20 € |
| Année 25 | 108 860,20 € | 2 223,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.