Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 800 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 609,48 € | 10 609,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 150 € / mois | 30 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 040 € | 1 944 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 013 € | 1 845 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 800 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 095,78 € | 65 217,98 € | 1 738 404,22 € |
| Année 2 | 64 419,83 € | 62 893,93 € | 1 673 984,39 € |
| Année 3 | 66 830,87 € | 60 482,89 € | 1 607 153,52 € |
| Année 4 | 69 332,16 € | 57 981,60 € | 1 537 821,36 € |
| Année 5 | 71 927,05 € | 55 386,71 € | 1 465 894,31 € |
| Année 6 | 74 619,08 € | 52 694,68 € | 1 391 275,23 € |
| Année 7 | 77 411,85 € | 49 901,91 € | 1 313 863,38 € |
| Année 8 | 80 309,15 € | 47 004,61 € | 1 233 554,23 € |
| Année 9 | 83 314,90 € | 43 998,86 € | 1 150 239,33 € |
| Année 10 | 86 433,10 € | 40 880,66 € | 1 063 806,23 € |
| Année 11 | 89 668,06 € | 37 645,70 € | 974 138,17 € |
| Année 12 | 93 024,06 € | 34 289,70 € | 881 114,11 € |
| Année 13 | 96 505,70 € | 30 808,06 € | 784 608,41 € |
| Année 14 | 100 117,63 € | 27 196,13 € | 684 490,78 € |
| Année 15 | 103 864,71 € | 23 449,05 € | 580 626,07 € |
| Année 16 | 107 752,07 € | 19 561,69 € | 472 874,00 € |
| Année 17 | 111 784,93 € | 15 528,83 € | 361 089,07 € |
| Année 18 | 115 968,73 € | 11 345,03 € | 245 120,34 € |
| Année 19 | 120 309,09 € | 7 004,67 € | 124 811,25 € |
| Année 20 | 124 811,25 € | 2 501,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 800 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.