Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 900 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 198,73 € | 11 198,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 936 € / mois | 31 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 040 € | 2 052 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 513 € | 1 948 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 544,54 € | 68 840,22 € | 1 834 955,46 € |
| Année 2 | 67 997,69 € | 66 387,07 € | 1 766 957,77 € |
| Année 3 | 70 542,65 € | 63 842,11 € | 1 696 415,12 € |
| Année 4 | 73 182,85 € | 61 201,91 € | 1 623 232,27 € |
| Année 5 | 75 921,84 € | 58 462,92 € | 1 547 310,43 € |
| Année 6 | 78 763,40 € | 55 621,36 € | 1 468 547,03 € |
| Année 7 | 81 711,29 € | 52 673,47 € | 1 386 835,74 € |
| Année 8 | 84 769,49 € | 49 615,27 € | 1 302 066,25 € |
| Année 9 | 87 942,16 € | 46 442,60 € | 1 214 124,09 € |
| Année 10 | 91 233,59 € | 43 151,17 € | 1 122 890,50 € |
| Année 11 | 94 648,20 € | 39 736,56 € | 1 028 242,30 € |
| Année 12 | 98 190,60 € | 36 194,16 € | 930 051,70 € |
| Année 13 | 101 865,59 € | 32 519,17 € | 828 186,11 € |
| Année 14 | 105 678,15 € | 28 706,61 € | 722 507,96 € |
| Année 15 | 109 633,36 € | 24 751,40 € | 612 874,60 € |
| Année 16 | 113 736,60 € | 20 648,16 € | 499 138,00 € |
| Année 17 | 117 993,43 € | 16 391,33 € | 381 144,57 € |
| Année 18 | 122 409,58 € | 11 975,18 € | 258 734,99 € |
| Année 19 | 126 991,03 € | 7 393,73 € | 131 743,96 € |
| Année 20 | 131 743,96 € | 2 640,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 900 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 996 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.