Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 900 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 293,77 € | 9 293,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 163 € / mois | 26 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 040 € | 2 052 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 513 € | 1 948 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 900 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 321,73 € | 79 203,51 € | 1 868 178,27 € |
| Année 2 | 33 705,69 € | 77 819,55 € | 1 834 472,58 € |
| Année 3 | 35 148,89 € | 76 376,35 € | 1 799 323,69 € |
| Année 4 | 36 653,90 € | 74 871,34 € | 1 762 669,79 € |
| Année 5 | 38 223,34 € | 73 301,90 € | 1 724 446,45 € |
| Année 6 | 39 859,99 € | 71 665,25 € | 1 684 586,46 € |
| Année 7 | 41 566,73 € | 69 958,51 € | 1 643 019,73 € |
| Année 8 | 43 346,51 € | 68 178,73 € | 1 599 673,22 € |
| Année 9 | 45 202,53 € | 66 322,71 € | 1 554 470,69 € |
| Année 10 | 47 138,01 € | 64 387,23 € | 1 507 332,68 € |
| Année 11 | 49 156,38 € | 62 368,86 € | 1 458 176,30 € |
| Année 12 | 51 261,15 € | 60 264,09 € | 1 406 915,15 € |
| Année 13 | 53 456,03 € | 58 069,21 € | 1 353 459,12 € |
| Année 14 | 55 744,91 € | 55 780,33 € | 1 297 714,21 € |
| Année 15 | 58 131,81 € | 53 393,43 € | 1 239 582,40 € |
| Année 16 | 60 620,89 € | 50 904,35 € | 1 178 961,51 € |
| Année 17 | 63 216,56 € | 48 308,68 € | 1 115 744,95 € |
| Année 18 | 65 923,37 € | 45 601,87 € | 1 049 821,58 € |
| Année 19 | 68 746,06 € | 42 779,18 € | 981 075,52 € |
| Année 20 | 71 689,67 € | 39 835,57 € | 909 385,85 € |
| Année 21 | 74 759,26 € | 36 765,98 € | 834 626,59 € |
| Année 22 | 77 960,29 € | 33 564,95 € | 756 666,30 € |
| Année 23 | 81 298,41 € | 30 226,83 € | 675 367,89 € |
| Année 24 | 84 779,45 € | 26 745,79 € | 590 588,44 € |
| Année 25 | 88 409,53 € | 23 115,71 € | 502 178,91 € |
| Année 26 | 92 195,04 € | 19 330,20 € | 409 983,87 € |
| Année 27 | 96 142,64 € | 15 382,60 € | 313 841,23 € |
| Année 28 | 100 259,29 € | 11 265,95 € | 213 581,94 € |
| Année 29 | 104 552,19 € | 6 973,05 € | 109 029,75 € |
| Année 30 | 109 029,75 € | 2 496,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 900 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 806 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.