Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 850 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 049,26 € | 9 049,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 422 € / mois | 25 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 040 € | 1 998 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 263 € | 1 896 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 850 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 471,36 € | 77 119,76 € | 1 819 028,64 € |
| Année 2 | 32 818,91 € | 75 772,21 € | 1 786 209,73 € |
| Année 3 | 34 224,15 € | 74 366,97 € | 1 751 985,58 € |
| Année 4 | 35 689,54 € | 72 901,58 € | 1 716 296,04 € |
| Année 5 | 37 217,71 € | 71 373,41 € | 1 679 078,33 € |
| Année 6 | 38 811,28 € | 69 779,84 € | 1 640 267,05 € |
| Année 7 | 40 473,12 € | 68 118,00 € | 1 599 793,93 € |
| Année 8 | 42 206,09 € | 66 385,03 € | 1 557 587,84 € |
| Année 9 | 44 013,26 € | 64 577,86 € | 1 513 574,58 € |
| Année 10 | 45 897,85 € | 62 693,27 € | 1 467 676,73 € |
| Année 11 | 47 863,08 € | 60 728,04 € | 1 419 813,65 € |
| Année 12 | 49 912,48 € | 58 678,64 € | 1 369 901,17 € |
| Année 13 | 52 049,64 € | 56 541,48 € | 1 317 851,53 € |
| Année 14 | 54 278,31 € | 54 312,81 € | 1 263 573,22 € |
| Année 15 | 56 602,38 € | 51 988,74 € | 1 206 970,84 € |
| Année 16 | 59 025,99 € | 49 565,13 € | 1 147 944,85 € |
| Année 17 | 61 553,35 € | 47 037,77 € | 1 086 391,50 € |
| Année 18 | 64 188,97 € | 44 402,15 € | 1 022 202,53 € |
| Année 19 | 66 937,40 € | 41 653,72 € | 955 265,13 € |
| Année 20 | 69 803,52 € | 38 787,60 € | 885 461,61 € |
| Année 21 | 72 792,37 € | 35 798,75 € | 812 669,24 € |
| Année 22 | 75 909,20 € | 32 681,92 € | 736 760,04 € |
| Année 23 | 79 159,47 € | 29 431,65 € | 657 600,57 € |
| Année 24 | 82 548,92 € | 26 042,20 € | 575 051,65 € |
| Année 25 | 86 083,51 € | 22 507,61 € | 488 968,14 € |
| Année 26 | 89 769,45 € | 18 821,67 € | 399 198,69 € |
| Année 27 | 93 613,19 € | 14 977,93 € | 305 585,50 € |
| Année 28 | 97 621,52 € | 10 969,60 € | 207 963,98 € |
| Année 29 | 101 801,48 € | 6 789,64 € | 106 162,50 € |
| Année 30 | 106 162,50 € | 2 430,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 850 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 263 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.