Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 538,28 € | 9 538,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 904 € / mois | 27 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 040 € | 2 106 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 763 € | 1 999 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 950 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 172,08 € | 81 287,28 € | 1 917 327,92 € |
| Année 2 | 34 592,44 € | 79 866,92 € | 1 882 735,48 € |
| Année 3 | 36 073,63 € | 78 385,73 € | 1 846 661,85 € |
| Année 4 | 37 618,23 € | 76 841,13 € | 1 809 043,62 € |
| Année 5 | 39 228,97 € | 75 230,39 € | 1 769 814,65 € |
| Année 6 | 40 908,68 € | 73 550,68 € | 1 728 905,97 € |
| Année 7 | 42 660,30 € | 71 799,06 € | 1 686 245,67 € |
| Année 8 | 44 486,94 € | 69 972,42 € | 1 641 758,73 € |
| Année 9 | 46 391,76 € | 68 067,60 € | 1 595 366,97 € |
| Année 10 | 48 378,19 € | 66 081,17 € | 1 546 988,78 € |
| Année 11 | 50 449,63 € | 64 009,73 € | 1 496 539,15 € |
| Année 12 | 52 609,81 € | 61 849,55 € | 1 443 929,34 € |
| Année 13 | 54 862,42 € | 59 596,94 € | 1 389 066,92 € |
| Année 14 | 57 211,54 € | 57 247,82 € | 1 331 855,38 € |
| Année 15 | 59 661,21 € | 54 798,15 € | 1 272 194,17 € |
| Année 16 | 62 215,79 € | 52 243,57 € | 1 209 978,38 € |
| Année 17 | 64 879,76 € | 49 579,60 € | 1 145 098,62 € |
| Année 18 | 67 657,77 € | 46 801,59 € | 1 077 440,85 € |
| Année 19 | 70 554,74 € | 43 904,62 € | 1 006 886,11 € |
| Année 20 | 73 575,76 € | 40 883,60 € | 933 310,35 € |
| Année 21 | 76 726,11 € | 37 733,25 € | 856 584,24 € |
| Année 22 | 80 011,39 € | 34 447,97 € | 776 572,85 € |
| Année 23 | 83 437,33 € | 31 022,03 € | 693 135,52 € |
| Année 24 | 87 009,95 € | 27 449,41 € | 606 125,57 € |
| Année 25 | 90 735,52 € | 23 723,84 € | 515 390,05 € |
| Année 26 | 94 620,65 € | 19 838,71 € | 420 769,40 € |
| Année 27 | 98 672,11 € | 15 787,25 € | 322 097,29 € |
| Année 28 | 102 897,03 € | 11 562,33 € | 219 200,26 € |
| Année 29 | 107 302,90 € | 7 156,46 € | 111 897,36 € |
| Année 30 | 111 897,36 € | 2 561,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.