Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 028,13 € | 10 028,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 388 € / mois | 28 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 040 € | 2 106 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 763 € | 1 999 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 950 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 013,47 € | 72 324,09 € | 1 902 486,53 € |
| Année 2 | 49 845,24 € | 70 492,32 € | 1 852 641,29 € |
| Année 3 | 51 746,91 € | 68 590,65 € | 1 800 894,38 € |
| Année 4 | 53 721,12 € | 66 616,44 € | 1 747 173,26 € |
| Année 5 | 55 770,62 € | 64 566,94 € | 1 691 402,64 € |
| Année 6 | 57 898,37 € | 62 439,19 € | 1 633 504,27 € |
| Année 7 | 60 107,25 € | 60 230,31 € | 1 573 397,02 € |
| Année 8 | 62 400,44 € | 57 937,12 € | 1 510 996,58 € |
| Année 9 | 64 781,10 € | 55 556,46 € | 1 446 215,48 € |
| Année 10 | 67 252,58 € | 53 084,98 € | 1 378 962,90 € |
| Année 11 | 69 818,34 € | 50 519,22 € | 1 309 144,56 € |
| Année 12 | 72 482,02 € | 47 855,54 € | 1 236 662,54 € |
| Année 13 | 75 247,27 € | 45 090,29 € | 1 161 415,27 € |
| Année 14 | 78 118,06 € | 42 219,50 € | 1 083 297,21 € |
| Année 15 | 81 098,38 € | 39 239,18 € | 1 002 198,83 € |
| Année 16 | 84 192,39 € | 36 145,17 € | 918 006,44 € |
| Année 17 | 87 404,42 € | 32 933,14 € | 830 602,02 € |
| Année 18 | 90 739,03 € | 29 598,53 € | 739 862,99 € |
| Année 19 | 94 200,82 € | 26 136,74 € | 645 662,17 € |
| Année 20 | 97 794,73 € | 22 542,83 € | 547 867,44 € |
| Année 21 | 101 525,70 € | 18 811,86 € | 446 341,74 € |
| Année 22 | 105 399,04 € | 14 938,52 € | 340 942,70 € |
| Année 23 | 109 420,14 € | 10 917,42 € | 231 522,56 € |
| Année 24 | 113 594,68 € | 6 742,88 € | 117 927,88 € |
| Année 25 | 117 927,88 € | 2 409,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 406 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.