Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 493,36 € | 11 493,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 828 € / mois | 32 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 040 € | 2 106 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 763 € | 1 999 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 950 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 268,99 € | 70 651,33 € | 1 883 231,01 € |
| Année 2 | 69 786,67 € | 68 133,65 € | 1 813 444,34 € |
| Année 3 | 72 398,58 € | 65 521,74 € | 1 741 045,76 € |
| Année 4 | 75 108,28 € | 62 812,04 € | 1 665 937,48 € |
| Année 5 | 77 919,33 € | 60 000,99 € | 1 588 018,15 € |
| Année 6 | 80 835,64 € | 57 084,68 € | 1 507 182,51 € |
| Année 7 | 83 861,07 € | 54 059,25 € | 1 423 321,44 € |
| Année 8 | 86 999,76 € | 50 920,56 € | 1 336 321,68 € |
| Année 9 | 90 255,91 € | 47 664,41 € | 1 246 065,77 € |
| Année 10 | 93 633,91 € | 44 286,41 € | 1 152 431,86 € |
| Année 11 | 97 138,35 € | 40 781,97 € | 1 055 293,51 € |
| Année 12 | 100 773,98 € | 37 146,34 € | 954 519,53 € |
| Année 13 | 104 545,64 € | 33 374,68 € | 849 973,89 € |
| Année 14 | 108 458,48 € | 29 461,84 € | 741 515,41 € |
| Année 15 | 112 517,75 € | 25 402,57 € | 628 997,66 € |
| Année 16 | 116 728,97 € | 21 191,35 € | 512 268,69 € |
| Année 17 | 121 097,78 € | 16 822,54 € | 391 170,91 € |
| Année 18 | 125 630,15 € | 12 290,17 € | 265 540,76 € |
| Année 19 | 130 332,10 € | 7 588,22 € | 135 208,66 € |
| Année 20 | 135 208,66 € | 2 710,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.