Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 050 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 082,61 € | 12 082,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 614 € / mois | 34 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 040 € | 2 214 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 263 € | 2 101 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 717,78 € | 74 273,54 € | 1 979 782,22 € |
| Année 2 | 73 364,55 € | 71 626,77 € | 1 906 417,67 € |
| Année 3 | 76 110,35 € | 68 880,97 € | 1 830 307,32 € |
| Année 4 | 78 958,95 € | 66 032,37 € | 1 751 348,37 € |
| Année 5 | 81 914,16 € | 63 077,16 € | 1 669 434,21 € |
| Année 6 | 84 979,96 € | 60 011,36 € | 1 584 454,25 € |
| Année 7 | 88 160,51 € | 56 830,81 € | 1 496 293,74 € |
| Année 8 | 91 460,11 € | 53 531,21 € | 1 404 833,63 € |
| Année 9 | 94 883,20 € | 50 108,12 € | 1 309 950,43 € |
| Année 10 | 98 434,38 € | 46 556,94 € | 1 211 516,05 € |
| Année 11 | 102 118,49 € | 42 872,83 € | 1 109 397,56 € |
| Année 12 | 105 940,51 € | 39 050,81 € | 1 003 457,05 € |
| Année 13 | 109 905,55 € | 35 085,77 € | 893 551,50 € |
| Année 14 | 114 018,99 € | 30 972,33 € | 779 532,51 € |
| Année 15 | 118 286,38 € | 26 704,94 € | 661 246,13 € |
| Année 16 | 122 713,51 € | 22 277,81 € | 538 532,62 € |
| Année 17 | 127 306,31 € | 17 685,01 € | 411 226,31 € |
| Année 18 | 132 071,01 € | 12 920,31 € | 279 155,30 € |
| Année 19 | 137 014,02 € | 7 977,30 € | 142 141,28 € |
| Année 20 | 142 141,28 € | 2 849,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 050 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.