Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 150 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 671,86 € | 12 671,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 400 € / mois | 36 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 040 € | 2 322 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 763 € | 2 204 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 150 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 166,55 € | 77 895,77 € | 2 076 333,45 € |
| Année 2 | 76 942,40 € | 75 119,92 € | 1 999 391,05 € |
| Année 3 | 79 822,12 € | 72 240,20 € | 1 919 568,93 € |
| Année 4 | 82 809,64 € | 69 252,68 € | 1 836 759,29 € |
| Année 5 | 85 908,97 € | 66 153,35 € | 1 750 850,32 € |
| Année 6 | 89 124,31 € | 62 938,01 € | 1 661 726,01 € |
| Année 7 | 92 459,95 € | 59 602,37 € | 1 569 266,06 € |
| Année 8 | 95 920,44 € | 56 141,88 € | 1 473 345,62 € |
| Année 9 | 99 510,47 € | 52 551,85 € | 1 373 835,15 € |
| Année 10 | 103 234,87 € | 48 827,45 € | 1 270 600,28 € |
| Année 11 | 107 098,64 € | 44 963,68 € | 1 163 501,64 € |
| Année 12 | 111 107,05 € | 40 955,27 € | 1 052 394,59 € |
| Année 13 | 115 265,43 € | 36 796,89 € | 937 129,16 € |
| Année 14 | 119 579,49 € | 32 482,83 € | 817 549,67 € |
| Année 15 | 124 055,01 € | 28 007,31 € | 693 494,66 € |
| Année 16 | 128 698,02 € | 23 364,30 € | 564 796,64 € |
| Année 17 | 133 514,82 € | 18 547,50 € | 431 281,82 € |
| Année 18 | 138 511,90 € | 13 550,42 € | 292 769,92 € |
| Année 19 | 143 696,00 € | 8 366,32 € | 149 073,92 € |
| Année 20 | 149 073,92 € | 2 988,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 150 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 806 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 763 € (2,5%).