Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 150 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 516,31 € | 10 516,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 868 € / mois | 30 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 040 € | 2 322 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 763 € | 2 204 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 150 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 573,41 € | 89 622,31 € | 2 113 926,59 € |
| Année 2 | 38 139,45 € | 88 056,27 € | 2 075 787,14 € |
| Année 3 | 39 772,49 € | 86 423,23 € | 2 036 014,65 € |
| Année 4 | 41 475,45 € | 84 720,27 € | 1 994 539,20 € |
| Année 5 | 43 251,36 € | 82 944,36 € | 1 951 287,84 € |
| Année 6 | 45 103,30 € | 81 092,42 € | 1 906 184,54 € |
| Année 7 | 47 034,51 € | 79 161,21 € | 1 859 150,03 € |
| Année 8 | 49 048,45 € | 77 147,27 € | 1 810 101,58 € |
| Année 9 | 51 148,62 € | 75 047,10 € | 1 758 952,96 € |
| Année 10 | 53 338,68 € | 72 857,04 € | 1 705 614,28 € |
| Année 11 | 55 622,55 € | 70 573,17 € | 1 649 991,73 € |
| Année 12 | 58 004,20 € | 68 191,52 € | 1 591 987,53 € |
| Année 13 | 60 487,82 € | 65 707,90 € | 1 531 499,71 € |
| Année 14 | 63 077,80 € | 63 117,92 € | 1 468 421,91 € |
| Année 15 | 65 778,65 € | 60 417,07 € | 1 402 643,26 € |
| Année 16 | 68 595,16 € | 57 600,56 € | 1 334 048,10 € |
| Année 17 | 71 532,28 € | 54 663,44 € | 1 262 515,82 € |
| Année 18 | 74 595,14 € | 51 600,58 € | 1 187 920,68 € |
| Année 19 | 77 789,16 € | 48 406,56 € | 1 110 131,52 € |
| Année 20 | 81 119,93 € | 45 075,79 € | 1 029 011,59 € |
| Année 21 | 84 593,34 € | 41 602,38 € | 944 418,25 € |
| Année 22 | 88 215,45 € | 37 980,27 € | 856 202,80 € |
| Année 23 | 91 992,66 € | 34 203,06 € | 764 210,14 € |
| Année 24 | 95 931,59 € | 30 264,13 € | 668 278,55 € |
| Année 25 | 100 039,22 € | 26 156,50 € | 568 239,33 € |
| Année 26 | 104 322,68 € | 21 873,04 € | 463 916,65 € |
| Année 27 | 108 789,57 € | 17 406,15 € | 355 127,08 € |
| Année 28 | 113 447,72 € | 12 748,00 € | 241 679,36 € |
| Année 29 | 118 305,32 € | 7 890,40 € | 123 374,04 € |
| Année 30 | 123 374,04 € | 2 824,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 150 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 763 € (2,5%).