Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 200 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 760,82 € | 10 760,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 609 € / mois | 30 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 040 € | 2 376 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 013 € | 2 255 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 200 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 200 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 423,80 € | 91 706,04 € | 2 163 076,20 € |
| Année 2 | 39 026,21 € | 90 103,63 € | 2 124 049,99 € |
| Année 3 | 40 697,24 € | 88 432,60 € | 2 083 352,75 € |
| Année 4 | 42 439,82 € | 86 690,02 € | 2 040 912,93 € |
| Année 5 | 44 256,99 € | 84 872,85 € | 1 996 655,94 € |
| Année 6 | 46 152,00 € | 82 977,84 € | 1 950 503,94 € |
| Année 7 | 48 128,15 € | 81 001,69 € | 1 902 375,79 € |
| Année 8 | 50 188,86 € | 78 940,98 € | 1 852 186,93 € |
| Année 9 | 52 337,88 € | 76 791,96 € | 1 799 849,05 € |
| Année 10 | 54 578,88 € | 74 550,96 € | 1 745 270,17 € |
| Année 11 | 56 915,83 € | 72 214,01 € | 1 688 354,34 € |
| Année 12 | 59 352,85 € | 69 776,99 € | 1 629 001,49 € |
| Année 13 | 61 894,20 € | 67 235,64 € | 1 567 107,29 € |
| Année 14 | 64 544,40 € | 64 585,44 € | 1 502 562,89 € |
| Année 15 | 67 308,07 € | 61 821,77 € | 1 435 254,82 € |
| Année 16 | 70 190,07 € | 58 939,77 € | 1 365 064,75 € |
| Année 17 | 73 195,47 € | 55 934,37 € | 1 291 869,28 € |
| Année 18 | 76 329,54 € | 52 800,30 € | 1 215 539,74 € |
| Année 19 | 79 597,84 € | 49 532,00 € | 1 135 941,90 € |
| Année 20 | 83 006,05 € | 46 123,79 € | 1 052 935,85 € |
| Année 21 | 86 560,21 € | 42 569,63 € | 966 375,64 € |
| Année 22 | 90 266,56 € | 38 863,28 € | 876 109,08 € |
| Année 23 | 94 131,56 € | 34 998,28 € | 781 977,52 € |
| Année 24 | 98 162,08 € | 30 967,76 € | 683 815,44 € |
| Année 25 | 102 365,21 € | 26 764,63 € | 581 450,23 € |
| Année 26 | 106 748,28 € | 22 381,56 € | 474 701,95 € |
| Année 27 | 111 319,01 € | 17 810,83 € | 363 382,94 € |
| Année 28 | 116 085,48 € | 13 044,36 € | 247 297,46 € |
| Année 29 | 121 056,02 € | 8 073,82 € | 126 241,44 € |
| Année 30 | 126 241,44 € | 2 890,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 200 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 745 €.