Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 300 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 249,84 € | 11 249,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 090 € / mois | 32 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 040 € | 2 484 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 513 € | 2 358 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 300 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 124,52 € | 95 873,56 € | 2 261 375,48 € |
| Année 2 | 40 799,78 € | 94 198,30 € | 2 220 575,70 € |
| Année 3 | 42 546,72 € | 92 451,36 € | 2 178 028,98 € |
| Année 4 | 44 368,48 € | 90 629,60 € | 2 133 660,50 € |
| Année 5 | 46 268,27 € | 88 729,81 € | 2 087 392,23 € |
| Année 6 | 48 249,37 € | 86 748,71 € | 2 039 142,86 € |
| Année 7 | 50 315,31 € | 84 682,77 € | 1 988 827,55 € |
| Année 8 | 52 469,71 € | 82 528,37 € | 1 936 357,84 € |
| Année 9 | 54 716,36 € | 80 281,72 € | 1 881 641,48 € |
| Année 10 | 57 059,21 € | 77 938,87 € | 1 824 582,27 € |
| Année 11 | 59 502,37 € | 75 495,71 € | 1 765 079,90 € |
| Année 12 | 62 050,14 € | 72 947,94 € | 1 703 029,76 € |
| Année 13 | 64 707,02 € | 70 291,06 € | 1 638 322,74 € |
| Année 14 | 67 477,65 € | 67 520,43 € | 1 570 845,09 € |
| Année 15 | 70 366,89 € | 64 631,19 € | 1 500 478,20 € |
| Année 16 | 73 379,88 € | 61 618,20 € | 1 427 098,32 € |
| Année 17 | 76 521,86 € | 58 476,22 € | 1 350 576,46 € |
| Année 18 | 79 798,34 € | 55 199,74 € | 1 270 778,12 € |
| Année 19 | 83 215,18 € | 51 782,90 € | 1 187 562,94 € |
| Année 20 | 86 778,26 € | 48 219,82 € | 1 100 784,68 € |
| Année 21 | 90 493,95 € | 44 504,13 € | 1 010 290,73 € |
| Année 22 | 94 368,71 € | 40 629,37 € | 915 922,02 € |
| Année 23 | 98 409,39 € | 36 588,69 € | 817 512,63 € |
| Année 24 | 102 623,09 € | 32 374,99 € | 714 889,54 € |
| Année 25 | 107 017,20 € | 27 980,88 € | 607 872,34 € |
| Année 26 | 111 599,46 € | 23 398,62 € | 496 272,88 € |
| Année 27 | 116 377,93 € | 18 620,15 € | 379 894,95 € |
| Année 28 | 121 360,99 € | 13 637,09 € | 258 533,96 € |
| Année 29 | 126 557,44 € | 8 440,64 € | 131 976,52 € |
| Année 30 | 131 976,52 € | 3 021,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 300 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.