Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 300 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 555,74 € | 13 555,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 078 € / mois | 38 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 040 € | 2 484 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 513 € | 2 358 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 300 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 339,79 € | 83 329,09 € | 2 221 160,21 € |
| Année 2 | 82 309,26 € | 80 359,62 € | 2 138 850,95 € |
| Année 3 | 85 389,86 € | 77 279,02 € | 2 053 461,09 € |
| Année 4 | 88 585,76 € | 74 083,12 € | 1 964 875,33 € |
| Année 5 | 91 901,24 € | 70 767,64 € | 1 872 974,09 € |
| Année 6 | 95 340,84 € | 67 328,04 € | 1 777 633,25 € |
| Année 7 | 98 909,15 € | 63 759,73 € | 1 678 724,10 € |
| Année 8 | 102 611,05 € | 60 057,83 € | 1 576 113,05 € |
| Année 9 | 106 451,50 € | 56 217,38 € | 1 469 661,55 € |
| Année 10 | 110 435,66 € | 52 233,22 € | 1 359 225,89 € |
| Année 11 | 114 568,95 € | 48 099,93 € | 1 244 656,94 € |
| Année 12 | 118 856,92 € | 43 811,96 € | 1 125 800,02 € |
| Année 13 | 123 305,40 € | 39 363,48 € | 1 002 494,62 € |
| Année 14 | 127 920,37 € | 34 748,51 € | 874 574,25 € |
| Année 15 | 132 708,04 € | 29 960,84 € | 741 866,21 € |
| Année 16 | 137 674,93 € | 24 993,95 € | 604 191,28 € |
| Année 17 | 142 827,68 € | 19 841,20 € | 461 363,60 € |
| Année 18 | 148 173,30 € | 14 495,58 € | 313 190,30 € |
| Année 19 | 153 719,01 € | 8 949,87 € | 159 471,29 € |
| Année 20 | 159 471,29 € | 3 196,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 300 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.