Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 250 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 261,11 € | 13 261,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 185 € / mois | 37 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 040 € | 2 430 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 263 € | 2 306 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 250 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 250 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 615,35 € | 81 517,97 € | 2 172 884,65 € |
| Année 2 | 80 520,27 € | 78 613,05 € | 2 092 364,38 € |
| Année 3 | 83 533,91 € | 75 599,41 € | 2 008 830,47 € |
| Année 4 | 86 660,32 € | 72 473,00 € | 1 922 170,15 € |
| Année 5 | 89 903,77 € | 69 229,55 € | 1 832 266,38 € |
| Année 6 | 93 268,61 € | 65 864,71 € | 1 738 997,77 € |
| Année 7 | 96 759,39 € | 62 373,93 € | 1 642 238,38 € |
| Année 8 | 100 380,81 € | 58 752,51 € | 1 541 857,57 € |
| Année 9 | 104 137,77 € | 54 995,55 € | 1 437 719,80 € |
| Année 10 | 108 035,33 € | 51 097,99 € | 1 329 684,47 € |
| Année 11 | 112 078,77 € | 47 054,55 € | 1 217 605,70 € |
| Année 12 | 116 273,58 € | 42 859,74 € | 1 101 332,12 € |
| Année 13 | 120 625,33 € | 38 507,99 € | 980 706,79 € |
| Année 14 | 125 140,01 € | 33 993,31 € | 855 566,78 € |
| Année 15 | 129 823,62 € | 29 309,70 € | 725 743,16 € |
| Année 16 | 134 682,55 € | 24 450,77 € | 591 060,61 € |
| Année 17 | 139 723,33 € | 19 409,99 € | 451 337,28 € |
| Année 18 | 144 952,75 € | 14 180,57 € | 306 384,53 € |
| Année 19 | 150 377,92 € | 8 755,40 € | 156 006,61 € |
| Année 20 | 156 006,61 € | 3 127,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 250 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 006 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 889 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.