Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 850,36 € | 13 850,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 971 € / mois | 39 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 040 € | 2 538 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 763 € | 2 409 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 064,13 € | 85 140,19 € | 2 269 435,87 € |
| Année 2 | 84 098,12 € | 82 106,20 € | 2 185 337,75 € |
| Année 3 | 87 245,67 € | 78 958,65 € | 2 098 092,08 € |
| Année 4 | 90 511,03 € | 75 693,29 € | 2 007 581,05 € |
| Année 5 | 93 898,59 € | 72 305,73 € | 1 913 682,46 € |
| Année 6 | 97 412,92 € | 68 791,40 € | 1 816 269,54 € |
| Année 7 | 101 058,82 € | 65 145,50 € | 1 715 210,72 € |
| Année 8 | 104 841,14 € | 61 363,18 € | 1 610 369,58 € |
| Année 9 | 108 765,03 € | 57 439,29 € | 1 501 604,55 € |
| Année 10 | 112 835,81 € | 53 368,51 € | 1 388 768,74 € |
| Année 11 | 117 058,92 € | 49 145,40 € | 1 271 709,82 € |
| Année 12 | 121 440,10 € | 44 764,22 € | 1 150 269,72 € |
| Année 13 | 125 985,26 € | 40 219,06 € | 1 024 284,46 € |
| Année 14 | 130 700,51 € | 35 503,81 € | 893 583,95 € |
| Année 15 | 135 592,25 € | 30 612,07 € | 757 991,70 € |
| Année 16 | 140 667,07 € | 25 537,25 € | 617 324,63 € |
| Année 17 | 145 931,83 € | 20 272,49 € | 471 392,80 € |
| Année 18 | 151 393,63 € | 14 810,69 € | 319 999,17 € |
| Année 19 | 157 059,85 € | 9 144,47 € | 162 939,32 € |
| Année 20 | 162 939,32 € | 3 266,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 350 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 206 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.