Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 350 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 084,65 € | 12 084,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 620 € / mois | 34 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 040 € | 2 538 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 763 € | 2 409 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 350 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 859,79 € | 87 156,01 € | 2 292 640,21 € |
| Année 2 | 60 067,22 € | 84 948,58 € | 2 232 572,99 € |
| Année 3 | 62 358,86 € | 82 656,94 € | 2 170 214,13 € |
| Année 4 | 64 737,94 € | 80 277,86 € | 2 105 476,19 € |
| Année 5 | 67 207,78 € | 77 808,02 € | 2 038 268,41 € |
| Année 6 | 69 771,85 € | 75 243,95 € | 1 968 496,56 € |
| Année 7 | 72 433,74 € | 72 582,06 € | 1 896 062,82 € |
| Année 8 | 75 197,15 € | 69 818,65 € | 1 820 865,67 € |
| Année 9 | 78 066,01 € | 66 949,79 € | 1 742 799,66 € |
| Année 10 | 81 044,36 € | 63 971,44 € | 1 661 755,30 € |
| Année 11 | 84 136,28 € | 60 879,52 € | 1 577 619,02 € |
| Année 12 | 87 346,19 € | 57 669,61 € | 1 490 272,83 € |
| Année 13 | 90 678,59 € | 54 337,21 € | 1 399 594,24 € |
| Année 14 | 94 138,07 € | 50 877,73 € | 1 305 456,17 € |
| Année 15 | 97 729,56 € | 47 286,24 € | 1 207 726,61 € |
| Année 16 | 101 458,06 € | 43 557,74 € | 1 106 268,55 € |
| Année 17 | 105 328,84 € | 39 686,96 € | 1 000 939,71 € |
| Année 18 | 109 347,27 € | 35 668,53 € | 891 592,44 € |
| Année 19 | 113 518,99 € | 31 496,81 € | 778 073,45 € |
| Année 20 | 117 849,90 € | 27 165,90 € | 660 223,55 € |
| Année 21 | 122 346,03 € | 22 669,77 € | 537 877,52 € |
| Année 22 | 127 013,66 € | 18 002,14 € | 410 863,86 € |
| Année 23 | 131 859,41 € | 13 156,39 € | 279 004,45 € |
| Année 24 | 136 890,03 € | 8 125,77 € | 142 114,42 € |
| Année 25 | 142 114,42 € | 2 903,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 350 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 528 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.