Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 400 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 341,72 € | 12 341,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 399 € / mois | 35 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 040 € | 2 592 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 013 € | 2 460 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 400 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 400 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 090,64 € | 89 010,00 € | 2 341 409,36 € |
| Année 2 | 61 345,04 € | 86 755,60 € | 2 280 064,32 € |
| Année 3 | 63 685,44 € | 84 415,20 € | 2 216 378,88 € |
| Année 4 | 66 115,11 € | 81 985,53 € | 2 150 263,77 € |
| Année 5 | 68 637,49 € | 79 463,15 € | 2 081 626,28 € |
| Année 6 | 71 256,10 € | 76 844,54 € | 2 010 370,18 € |
| Année 7 | 73 974,60 € | 74 126,04 € | 1 936 395,58 € |
| Année 8 | 76 796,82 € | 71 303,82 € | 1 859 598,76 € |
| Année 9 | 79 726,72 € | 68 373,92 € | 1 779 872,04 € |
| Année 10 | 82 768,43 € | 65 332,21 € | 1 697 103,61 € |
| Année 11 | 85 926,12 € | 62 174,52 € | 1 611 177,49 € |
| Année 12 | 89 204,31 € | 58 896,33 € | 1 521 973,18 € |
| Année 13 | 92 607,57 € | 55 493,07 € | 1 429 365,61 € |
| Année 14 | 96 140,66 € | 51 959,98 € | 1 333 224,95 € |
| Année 15 | 99 808,56 € | 48 292,08 € | 1 233 416,39 € |
| Année 16 | 103 616,38 € | 44 484,26 € | 1 129 800,01 € |
| Année 17 | 107 569,49 € | 40 531,15 € | 1 022 230,52 € |
| Année 18 | 111 673,41 € | 36 427,23 € | 910 557,11 € |
| Année 19 | 115 933,88 € | 32 166,76 € | 794 623,23 € |
| Année 20 | 120 356,91 € | 27 743,73 € | 674 266,32 € |
| Année 21 | 124 948,69 € | 23 151,95 € | 549 317,63 € |
| Année 22 | 129 715,65 € | 18 384,99 € | 419 601,98 € |
| Année 23 | 134 664,46 € | 13 436,18 € | 284 937,52 € |
| Année 24 | 139 802,09 € | 8 298,55 € | 145 135,43 € |
| Année 25 | 145 135,43 € | 2 964,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 400 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 262 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 013 € (2,5%).