Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 400 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 255,22 € | 17 255,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 289 € / mois | 49 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 040 € | 2 592 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 013 € | 2 460 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 400 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 400 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 132,08 € | 83 930,56 € | 2 277 367,92 € |
| Année 2 | 127 613,28 € | 79 449,36 € | 2 149 754,64 € |
| Année 3 | 132 257,55 € | 74 805,09 € | 2 017 497,09 € |
| Année 4 | 137 070,84 € | 69 991,80 € | 1 880 426,25 € |
| Année 5 | 142 059,28 € | 65 003,36 € | 1 738 366,97 € |
| Année 6 | 147 229,30 € | 59 833,34 € | 1 591 137,67 € |
| Année 7 | 152 587,46 € | 54 475,18 € | 1 438 550,21 € |
| Année 8 | 158 140,63 € | 48 922,01 € | 1 280 409,58 € |
| Année 9 | 163 895,88 € | 43 166,76 € | 1 116 513,70 € |
| Année 10 | 169 860,59 € | 37 202,05 € | 946 653,11 € |
| Année 11 | 176 042,38 € | 31 020,26 € | 770 610,73 € |
| Année 12 | 182 449,13 € | 24 613,51 € | 588 161,60 € |
| Année 13 | 189 089,07 € | 17 973,57 € | 399 072,53 € |
| Année 14 | 195 970,63 € | 11 092,01 € | 203 101,90 € |
| Année 15 | 203 101,90 € | 3 959,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 400 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 013 € (2,5%).