Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 300 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 827,59 € | 11 827,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 841 € / mois | 33 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 040 € | 2 484 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 513 € | 2 358 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 300 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 629,06 € | 85 302,02 € | 2 243 870,94 € |
| Année 2 | 58 789,53 € | 83 141,55 € | 2 185 081,41 € |
| Année 3 | 61 032,41 € | 80 898,67 € | 2 124 049,00 € |
| Année 4 | 63 360,89 € | 78 570,19 € | 2 060 688,11 € |
| Année 5 | 65 778,20 € | 76 152,88 € | 1 994 909,91 € |
| Année 6 | 68 287,72 € | 73 643,36 € | 1 926 622,19 € |
| Année 7 | 70 893,00 € | 71 038,08 € | 1 855 729,19 € |
| Année 8 | 73 597,66 € | 68 333,42 € | 1 782 131,53 € |
| Année 9 | 76 405,51 € | 65 525,57 € | 1 705 726,02 € |
| Année 10 | 79 320,45 € | 62 610,63 € | 1 626 405,57 € |
| Année 11 | 82 346,65 € | 59 584,43 € | 1 544 058,92 € |
| Année 12 | 85 488,27 € | 56 442,81 € | 1 458 570,65 € |
| Année 13 | 88 749,76 € | 53 181,32 € | 1 369 820,89 € |
| Année 14 | 92 135,66 € | 49 795,42 € | 1 277 685,23 € |
| Année 15 | 95 650,76 € | 46 280,32 € | 1 182 034,47 € |
| Année 16 | 99 299,96 € | 42 631,12 € | 1 082 734,51 € |
| Année 17 | 103 088,38 € | 38 842,70 € | 979 646,13 € |
| Année 18 | 107 021,35 € | 34 909,73 € | 872 624,78 € |
| Année 19 | 111 104,37 € | 30 826,71 € | 761 520,41 € |
| Année 20 | 115 343,13 € | 26 587,95 € | 646 177,28 € |
| Année 21 | 119 743,61 € | 22 187,47 € | 526 433,67 € |
| Année 22 | 124 311,97 € | 17 619,11 € | 402 121,70 € |
| Année 23 | 129 054,65 € | 12 876,43 € | 273 067,05 € |
| Année 24 | 133 978,25 € | 7 952,83 € | 139 088,80 € |
| Année 25 | 139 088,80 € | 2 841,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 300 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 793 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.