Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 250 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 176,99 € | 16 176,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 021 € / mois | 46 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 040 € | 2 430 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 263 € | 2 306 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 250 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 250 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 437,90 € | 78 685,98 € | 2 135 062,10 € |
| Année 2 | 119 639,07 € | 74 484,81 € | 2 015 423,03 € |
| Année 3 | 123 993,12 € | 70 130,76 € | 1 891 429,91 € |
| Année 4 | 128 505,65 € | 65 618,23 € | 1 762 924,26 € |
| Année 5 | 133 182,40 € | 60 941,48 € | 1 629 741,86 € |
| Année 6 | 138 029,34 € | 56 094,54 € | 1 491 712,52 € |
| Année 7 | 143 052,67 € | 51 071,21 € | 1 348 659,85 € |
| Année 8 | 148 258,84 € | 45 865,04 € | 1 200 401,01 € |
| Année 9 | 153 654,46 € | 40 469,42 € | 1 046 746,55 € |
| Année 10 | 159 246,46 € | 34 877,42 € | 887 500,09 € |
| Année 11 | 165 041,96 € | 29 081,92 € | 722 458,13 € |
| Année 12 | 171 048,38 € | 23 075,50 € | 551 409,75 € |
| Année 13 | 177 273,39 € | 16 850,49 € | 374 136,36 € |
| Année 14 | 183 724,96 € | 10 398,92 € | 190 411,40 € |
| Année 15 | 190 411,40 € | 3 712,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 250 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 220 €.