Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 100 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 271,81 € | 10 271,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 127 € / mois | 29 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 040 € | 2 268 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 513 € | 2 153 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 100 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 723,20 € | 87 538,52 € | 2 064 776,80 € |
| Année 2 | 37 252,78 € | 86 008,94 € | 2 027 524,02 € |
| Année 3 | 38 847,89 € | 84 413,83 € | 1 988 676,13 € |
| Année 4 | 40 511,27 € | 82 750,45 € | 1 948 164,86 € |
| Année 5 | 42 245,88 € | 81 015,84 € | 1 905 918,98 € |
| Année 6 | 44 054,77 € | 79 206,95 € | 1 861 864,21 € |
| Année 7 | 45 941,10 € | 77 320,62 € | 1 815 923,11 € |
| Année 8 | 47 908,20 € | 75 353,52 € | 1 768 014,91 € |
| Année 9 | 49 959,53 € | 73 302,19 € | 1 718 055,38 € |
| Année 10 | 52 098,71 € | 71 163,01 € | 1 665 956,67 € |
| Année 11 | 54 329,46 € | 68 932,26 € | 1 611 627,21 € |
| Année 12 | 56 655,74 € | 66 605,98 € | 1 554 971,47 € |
| Année 13 | 59 081,63 € | 64 180,09 € | 1 495 889,84 € |
| Année 14 | 61 611,39 € | 61 650,33 € | 1 434 278,45 € |
| Année 15 | 64 249,46 € | 59 012,26 € | 1 370 028,99 € |
| Année 16 | 67 000,51 € | 56 261,21 € | 1 303 028,48 € |
| Année 17 | 69 869,33 € | 53 392,39 € | 1 233 159,15 € |
| Année 18 | 72 860,99 € | 50 400,73 € | 1 160 298,16 € |
| Année 19 | 75 980,76 € | 47 280,96 € | 1 084 317,40 € |
| Année 20 | 79 234,10 € | 44 027,62 € | 1 005 083,30 € |
| Année 21 | 82 626,74 € | 40 634,98 € | 922 456,56 € |
| Année 22 | 86 164,63 € | 37 097,09 € | 836 291,93 € |
| Année 23 | 89 854,05 € | 33 407,67 € | 746 437,88 € |
| Année 24 | 93 701,42 € | 29 560,30 € | 652 736,46 € |
| Année 25 | 97 713,53 € | 25 548,19 € | 555 022,93 € |
| Année 26 | 101 897,44 € | 21 364,28 € | 453 125,49 € |
| Année 27 | 106 260,48 € | 17 001,24 € | 346 865,01 € |
| Année 28 | 110 810,33 € | 12 451,39 € | 236 054,68 € |
| Année 29 | 115 555,03 € | 7 706,69 € | 120 499,65 € |
| Année 30 | 120 499,65 € | 2 758,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 100 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 348 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.