Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 100 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 799,33 € | 10 799,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 725 € / mois | 30 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 040 € | 2 268 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 513 € | 2 153 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 100 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 705,90 € | 77 886,06 € | 2 048 794,10 € |
| Année 2 | 53 678,56 € | 75 913,40 € | 1 995 115,54 € |
| Année 3 | 55 726,45 € | 73 865,51 € | 1 939 389,09 € |
| Année 4 | 57 852,48 € | 71 739,48 € | 1 881 536,61 € |
| Année 5 | 60 059,62 € | 69 532,34 € | 1 821 476,99 € |
| Année 6 | 62 350,96 € | 67 241,00 € | 1 759 126,03 € |
| Année 7 | 64 729,75 € | 64 862,21 € | 1 694 396,28 € |
| Année 8 | 67 199,28 € | 62 392,68 € | 1 627 197,00 € |
| Année 9 | 69 763,02 € | 59 828,94 € | 1 557 433,98 € |
| Année 10 | 72 424,56 € | 57 167,40 € | 1 485 009,42 € |
| Année 11 | 75 187,67 € | 54 404,29 € | 1 409 821,75 € |
| Année 12 | 78 056,16 € | 51 535,80 € | 1 331 765,59 € |
| Année 13 | 81 034,09 € | 48 557,87 € | 1 250 731,50 € |
| Année 14 | 84 125,66 € | 45 466,30 € | 1 166 605,84 € |
| Année 15 | 87 335,17 € | 42 256,79 € | 1 079 270,67 € |
| Année 16 | 90 667,13 € | 38 924,83 € | 988 603,54 € |
| Année 17 | 94 126,19 € | 35 465,77 € | 894 477,35 € |
| Année 18 | 97 717,22 € | 31 874,74 € | 796 760,13 € |
| Année 19 | 101 445,26 € | 28 146,70 € | 695 314,87 € |
| Année 20 | 105 315,53 € | 24 276,43 € | 589 999,34 € |
| Année 21 | 109 333,45 € | 20 258,51 € | 480 665,89 € |
| Année 22 | 113 504,66 € | 16 087,30 € | 367 161,23 € |
| Année 23 | 117 835,01 € | 11 756,95 € | 249 326,22 € |
| Année 24 | 122 330,58 € | 7 261,38 € | 126 995,64 € |
| Année 25 | 126 995,64 € | 2 594,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 100 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 855 €.