Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 150 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 056,39 € | 11 056,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 504 € / mois | 31 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 040 € | 2 322 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 763 € | 2 204 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 150 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 936,63 € | 79 740,05 € | 2 097 563,37 € |
| Année 2 | 54 956,21 € | 77 720,47 € | 2 042 607,16 € |
| Année 3 | 57 052,87 € | 75 623,81 € | 1 985 554,29 € |
| Année 4 | 59 229,50 € | 73 447,18 € | 1 926 324,79 € |
| Année 5 | 61 489,20 € | 71 187,48 € | 1 864 835,59 € |
| Année 6 | 63 835,11 € | 68 841,57 € | 1 801 000,48 € |
| Année 7 | 66 270,48 € | 66 406,20 € | 1 734 730,00 € |
| Année 8 | 68 798,78 € | 63 877,90 € | 1 665 931,22 € |
| Année 9 | 71 423,55 € | 61 253,13 € | 1 594 507,67 € |
| Année 10 | 74 148,43 € | 58 528,25 € | 1 520 359,24 € |
| Année 11 | 76 977,30 € | 55 699,38 € | 1 443 381,94 € |
| Année 12 | 79 914,10 € | 52 762,58 € | 1 363 467,84 € |
| Année 13 | 82 962,92 € | 49 713,76 € | 1 280 504,92 € |
| Année 14 | 86 128,06 € | 46 548,62 € | 1 194 376,86 € |
| Année 15 | 89 413,95 € | 43 262,73 € | 1 104 962,91 € |
| Année 16 | 92 825,23 € | 39 851,45 € | 1 012 137,68 € |
| Année 17 | 96 366,63 € | 36 310,05 € | 915 771,05 € |
| Année 18 | 100 043,14 € | 32 633,54 € | 815 727,91 € |
| Année 19 | 103 859,91 € | 28 816,77 € | 711 868,00 € |
| Année 20 | 107 822,29 € | 24 854,39 € | 604 045,71 € |
| Année 21 | 111 935,85 € | 20 740,83 € | 492 109,86 € |
| Année 22 | 116 206,37 € | 16 470,31 € | 375 903,49 € |
| Année 23 | 120 639,76 € | 12 036,92 € | 255 263,73 € |
| Année 24 | 125 242,35 € | 7 434,33 € | 130 021,38 € |
| Année 25 | 130 021,38 € | 2 656,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 150 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 806 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 590 €.