Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 050 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 739,36 € | 14 739,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 665 € / mois | 42 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 040 € | 2 214 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 263 € | 2 101 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 179,11 € | 71 693,21 € | 1 945 320,89 € |
| Année 2 | 109 006,92 € | 67 865,40 € | 1 836 313,97 € |
| Année 3 | 112 974,01 € | 63 898,31 € | 1 723 339,96 € |
| Année 4 | 117 085,52 € | 59 786,80 € | 1 606 254,44 € |
| Année 5 | 121 346,66 € | 55 525,66 € | 1 484 907,78 € |
| Année 6 | 125 762,87 € | 51 109,45 € | 1 359 144,91 € |
| Année 7 | 130 339,78 € | 46 532,54 € | 1 228 805,13 € |
| Année 8 | 135 083,27 € | 41 789,05 € | 1 093 721,86 € |
| Année 9 | 139 999,40 € | 36 872,92 € | 953 722,46 € |
| Année 10 | 145 094,45 € | 31 777,87 € | 808 628,01 € |
| Année 11 | 150 374,91 € | 26 497,41 € | 658 253,10 € |
| Année 12 | 155 847,55 € | 21 024,77 € | 502 405,55 € |
| Année 13 | 161 519,37 € | 15 352,95 € | 340 886,18 € |
| Année 14 | 167 397,57 € | 9 474,75 € | 173 488,61 € |
| Année 15 | 173 488,61 € | 3 382,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 050 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 112 €.