Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 000 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 379,95 € | 14 379,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 576 € / mois | 41 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 040 € | 2 160 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 013 € | 2 050 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 000 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 000 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 614,36 € | 69 945,04 € | 1 897 885,64 € |
| Année 2 | 106 348,82 € | 66 210,58 € | 1 791 536,82 € |
| Année 3 | 110 219,22 € | 62 340,18 € | 1 681 317,60 € |
| Année 4 | 114 230,46 € | 58 328,94 € | 1 567 087,14 € |
| Année 5 | 118 387,69 € | 54 171,71 € | 1 448 699,45 € |
| Année 6 | 122 696,20 € | 49 863,20 € | 1 326 003,25 € |
| Année 7 | 127 161,52 € | 45 397,88 € | 1 198 841,73 € |
| Année 8 | 131 789,35 € | 40 770,05 € | 1 067 052,38 € |
| Année 9 | 136 585,61 € | 35 973,79 € | 930 466,77 € |
| Année 10 | 141 556,42 € | 31 002,98 € | 788 910,35 € |
| Année 11 | 146 708,11 € | 25 851,29 € | 642 202,24 € |
| Année 12 | 152 047,30 € | 20 512,10 € | 490 154,94 € |
| Année 13 | 157 580,79 € | 14 978,61 € | 332 574,15 € |
| Année 14 | 163 315,71 € | 9 243,69 € | 169 258,44 € |
| Année 15 | 169 258,44 € | 3 300,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 000 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.