Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 950 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 020,54 € | 14 020,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 486 € / mois | 40 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 040 € | 2 106 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 763 € | 1 999 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 950 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 049,65 € | 68 196,83 € | 1 850 450,35 € |
| Année 2 | 103 690,78 € | 64 555,70 € | 1 746 759,57 € |
| Année 3 | 107 464,41 € | 60 782,07 € | 1 639 295,16 € |
| Année 4 | 111 375,41 € | 56 871,07 € | 1 527 919,75 € |
| Année 5 | 115 428,75 € | 52 817,73 € | 1 412 491,00 € |
| Année 6 | 119 629,56 € | 48 616,92 € | 1 292 861,44 € |
| Année 7 | 123 983,27 € | 44 263,21 € | 1 168 878,17 € |
| Année 8 | 128 495,44 € | 39 751,04 € | 1 040 382,73 € |
| Année 9 | 133 171,80 € | 35 074,68 € | 907 210,93 € |
| Année 10 | 138 018,36 € | 30 228,12 € | 769 192,57 € |
| Année 11 | 143 041,31 € | 25 205,17 € | 626 151,26 € |
| Année 12 | 148 247,05 € | 19 999,43 € | 477 904,21 € |
| Année 13 | 153 642,25 € | 14 604,23 € | 324 261,96 € |
| Année 14 | 159 233,80 € | 9 012,68 € | 165 028,16 € |
| Année 15 | 165 028,16 € | 3 217,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 950 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.