Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 850 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 514,00 € | 9 514,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 830 € / mois | 27 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 040 € | 1 998 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 263 € | 1 896 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 850 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 551,89 € | 68 616,11 € | 1 804 948,11 € |
| Année 2 | 47 289,74 € | 66 878,26 € | 1 757 658,37 € |
| Année 3 | 49 093,91 € | 65 074,09 € | 1 708 564,46 € |
| Année 4 | 50 966,93 € | 63 201,07 € | 1 657 597,53 € |
| Année 5 | 52 911,38 € | 61 256,62 € | 1 604 686,15 € |
| Année 6 | 54 930,00 € | 59 238,00 € | 1 549 756,15 € |
| Année 7 | 57 025,63 € | 57 142,37 € | 1 492 730,52 € |
| Année 8 | 59 201,24 € | 54 966,76 € | 1 433 529,28 € |
| Année 9 | 61 459,82 € | 52 708,18 € | 1 372 069,46 € |
| Année 10 | 63 804,63 € | 50 363,37 € | 1 308 264,83 € |
| Année 11 | 66 238,86 € | 47 929,14 € | 1 242 025,97 € |
| Année 12 | 68 765,96 € | 45 402,04 € | 1 173 260,01 € |
| Année 13 | 71 389,45 € | 42 778,55 € | 1 101 870,56 € |
| Année 14 | 74 113,04 € | 40 054,96 € | 1 027 757,52 € |
| Année 15 | 76 940,58 € | 37 227,42 € | 950 816,94 € |
| Année 16 | 79 875,96 € | 34 292,04 € | 870 940,98 € |
| Année 17 | 82 923,33 € | 31 244,67 € | 788 017,65 € |
| Année 18 | 86 086,95 € | 28 081,05 € | 701 930,70 € |
| Année 19 | 89 371,29 € | 24 796,71 € | 612 559,41 € |
| Année 20 | 92 780,90 € | 21 387,10 € | 519 778,51 € |
| Année 21 | 96 320,63 € | 17 847,37 € | 423 457,88 € |
| Année 22 | 99 995,38 € | 14 172,62 € | 323 462,50 € |
| Année 23 | 103 810,34 € | 10 357,66 € | 219 652,16 € |
| Année 24 | 107 770,83 € | 6 397,17 € | 111 881,33 € |
| Année 25 | 111 881,33 € | 2 285,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 850 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 206 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.